Sådan forbedrer du virksomhedens likviditet

Bedre likviditet handler både om at have penge til rådighed og om at styre timingen af virksomhedens ind- og udbetalinger. Hos Svea hjælper vi virksomheder med fakturering og finansiering. Herunder gennemgår vi, hvordan du kan forbedre likviditeten og skabe mere plads til både drift og udvikling.

Hvordan kan man forbedre likviditeten?

Det første skridt er at finde ud af, hvorfor pengene mangler. Skyldes det lange betalingsfrister, for store indkøb eller måske, at størstedelen af virksomhedens udgifter falder på samme tidspunkt? Måske er problemet blot midlertidigt. Men hvis der er en vedvarende ubalance mellem indtjening og omkostninger, bør du handle forholdsvis hurtigt.

Svaret på, hvordan likviditeten kan forbedres, afhænger af årsagen til udfordringen. Et lån kan f.eks. dække et kortvarigt finansieringsbehov, men løser ikke i sig selv et tilbagevendende underskud i driften. Derfor bør du først skabe overblik og derefter vælge de tiltag, der passer til din virksomheds situation.

Skab grundlaget for bedre likviditet med et betalingsbudget

Et likviditetsbudget viser, hvornår du forventer at modtage penge, og hvornår virksomhedens regninger skal betales. Det kan afsløre et kommende finansieringsbehov, som ikke nødvendigvis fremgår af resultatbudgettet. Tag udgangspunkt i saldoen på kontoen, og indarbejd forventede kundebetalinger samt udbetalinger til blandt andet løn, leverandører, husleje, moms og afdrag. Placér betalingerne i de perioder, hvor de forventes at finde sted

Hvis økonomien er presset, kan et overblik uge for uge være mere nyttigt end de klassiske månedstal. En stor kunde kan betale sidst på måneden, mens løn og andre faste udgifter forfalder tidligere. Månedens samlede resultat fortæller derfor ikke nødvendigvis, om der er penge nok undervejs. Opdatér budgettet, når forudsætningerne ændrer sig, og sammenlign løbende de forventede betalinger med de faktiske.

Forbedr likviditeten med hurtig og korrekt fakturering

Når en vare eller ydelse er leveret, og grundlaget for fakturering er på plads, bør fakturaen sendes hurtigst muligt. Hvis du afslutter en opgave mandag, men først fakturerer fredag i den følgende uge, går der næsten to uger, før kundens betalingsfrist begynder at løbe. Den ventetid kan ofte reduceres med faste og effektive faktureringsrutiner.

Kontrollér samtidig, at fakturaen indeholder alle nødvendige oplysninger. En forkert reference, et manglende ordrenummer eller en uklar beskrivelse kan forsinke betalingen unødigt. Hurtig fakturering giver størst effekt, når fakturaen også er korrekt udfyldt og sendes til den rette modtager.

Tilpas betalingsbetingelserne og opnå bedre likviditet

Lange betalingsfrister binder kapital i udestående fakturaer. Gennemgå derfor de betalingsvilkår, du tilbyder dine kunder, og vurder, om de afspejler omkostningerne ved at levere dine varer eller ydelser.

Ved nye aftaler kan du undersøge muligheden for kortere betalingsfrister. Ved større projekter kan ratebetalinger være relevante, så du modtager betaling løbende frem for først ved projektets afslutning.

Driver du en virksomhed, der skal købe materialer eller afholde andre væsentlige omkostninger i forbindelse med et længerevarende projekt, kan det være en fordel at aftale betaling ved bestemte milepæle. Det reducerer behovet for selv at finansiere hele forløbet. Betalingsplanen bør være tydelig fra starten, så både du og kunden ved, hvad der skal betales, og hvornår betalingen skal finde sted.

Følg systematisk op på udestående betalinger

Det er lettere at forbedre likviditeten, når du har overblik over, hvilke fakturaer der endnu ikke er betalt. Gennemgå derfor udestående fordringer regelmæssigt, og giv gerne en konkret medarbejder ansvaret for opfølgningen.

Tag kontakt til kunden hurtigt, hvis en betaling udebliver. Nogle gange skyldes forsinkelsen en forglemmelse eller en administrativ fejl, som kan afklares med det samme. Andre gange kan der være spørgsmål til fakturaen eller uenighed om leverancen, som kræver en nærmere dialog.

En fast proces for betalingsopfølgning gør det lettere at reagere rettidigt og bevare overblikket. Hvis en forfalden faktura fortsat ikke bliver betalt, kan det være relevant at overveje inkasso som næste skridt i processen. Du kan læse mere om inkasso i Danmark.

Få bedre likviditet ved at frigøre penge fra lageret

Varer på lager er ofte nødvendige for at sikre hurtig levering og høj kundeservice. Men hvis lageret vokser hurtigere end salget, kan det binde kapital, som virksomheden har brug for andre steder.

Undersøg derfor, hvilke produkter der sælger hurtigt, og hvilke der bliver liggende på hylderne. Tilpas indkøbene til efterspørgslen, og overvej, om langsomt omsættelige varer kan afvikles gennem målrettede kampagner eller tilbud.

Store mængderabatter er heller ikke altid den bedste løsning. En lavere indkøbspris pr. enhed kan vise sig dyr, hvis virksomheden samtidig binder penge i varer, der først bliver solgt flere måneder senere. Vurder derfor både besparelsen, lagerbehovet og den periode, kapitalen forventes at være bundet.

Når lagerbindingen reduceres, frigøres der likviditet, som kan anvendes til drift, investeringer eller andre aktiviteter i virksomheden.

Gennemgå virksomhedens egne betalinger

Bedre likviditet handler ikke kun om at få penge hurtigere ind, men også om at planlægge virksomhedens udbetalinger hensigtsmæssigt. Tag dialogen med dine leverandører om betalingsfrister, og undersøg, om større betalinger kan fordeles over tid efter aftale.

Hvis dine kunder betaler efter 30 dage, mens du skal betale dine leverandører efter 10 dage, skal du selv finansiere perioden imellem. Længere betalingsfrister hos leverandørerne kan derfor reducere virksomhedens likviditetsbehov. Husk dog altid at vurdere de samlede vilkår, herunder priser, rabatter og eventuelle gebyrer.

Gennemgå også abonnementer, indkøbsaftaler og andre faste udgifter med jævne mellemrum. Selv mindre besparelser kan samlet set styrke likviditeten og skabe større økonomisk råderum. Betal regninger i henhold til de aftalte vilkår, og tag dialogen i god tid, hvis der opstår behov for at ændre en betalingsaftale.

Planlagt vækst giver bedre kontrol over likviditeten

Når virksomheden får flere ordrer, stiger behovet for likviditet ofte. Du skal måske ansætte medarbejdere, købe varer eller øge lageret, længe før kunderne betaler deres fakturaer. Derfor er det vigtigt at planlægge, hvordan væksten skal finansieres.

Det samme gælder, hvis dit salg svinger med sæsonen. Ligger størstedelen af dit salg i årets sidste måneder, kan indkøb til lageret belaste din økonomi længe før højsæsonen.

Brug dine tidligere salgstal og aktuelle ordrer til at vurdere, hvor meget likviditet du har brug for. Tag også højde for, at salget kan blive lavere, eller at kunderne kan betale senere end forventet. Med en passende buffer kan du bedre håndtere udsving uden at skulle ændre dine planer med kort varsel.

Overvej finansiering af virksomhedens fakturaer

Når kunderne har lange betalingsfrister, kan fakturakøb være en mulighed for at forbedre likviditeten. Her sælger virksomheden sine fakturaer til en aftalt kurs og får adgang til pengene tidligere. Hos Svea aftales løsningen som en del af samarbejdet om faktureringen, så det kan afklares, hvilke fakturaer der er omfattet.

Ved et løbende finansieringsbehov kan factoring også være relevant. Her kan virksomheden få finansiering med udgangspunkt i sine fakturaer, og løsningen kan samtidig omfatte administration og opfølgning på betalinger.

Vurdér altid omkostninger, vilkår og den samlede effekt på virksomhedens økonomi. Finansiering bør anvendes som et værktøj til at dække et konkret behov, f.eks. perioden fra virksomheden betaler sine leverandører, til kunden betaler sin faktura. Lad derfor finansieringen indgå som en del af den samlede plan for likviditetsstyring sammen med gode rutiner for indkøb, fakturering og betalingsopfølgning.

Gør forbedring af likviditeten til en løbende opgave

Arbejdet med at forbedre likviditeten stopper ikke, blot fordi virksomhedens konto ser sund ud her og nu. Hold derfor løbende øje med kundernes betalingstider, lagerbindingen og de kommende udgifter, og følg op på effekten af de tiltag, du gennemfører.

Start med de områder, der binder mest kapital. Det gør det lettere at prioritere indsatsen og vurdere, om de gennemførte ændringer skaber den ønskede effekt. Med et opdateret likviditetsbudget og klare arbejdsgange får virksomheden et bedre grundlag for at træffe beslutninger om drift, investeringer og vækst.

Hos Svea kan vi hjælpe dig med at vurdere, om vores løsninger matcher din virksomheds behov og kan bidrage til en stærkere likviditet. Læs mere om finansiering til din virksomhed.

Kontakt os og hør mere om, hvordan vi kan hjælpe dig og din virksomhed.