Veelgestelde vragen
Vind hier antwoorden op uw vragen over factoring. Heeft u nog een vraag? Stel ze gerust aan een van onze medewerkers. We helpen u graag verder.
Factoring stap voor stap uitgelegd
Hoe werkt factoring bij Svea?
Heel eenvoudig. Factoring is een zakelijke financiering op basis van facturen. Heeft u een b2b-opdracht afgerond? Dan maakt u een factuur op en verkoopt u die meteen aan Svea.
U ontvangt het volledige factuurbedrag (100%) binnen 1 dag, min 2–4% factoringloon. Ondertussen volgen wij de betaling van uw klant op. Betaalt uw klant niet? Dan nemen wij het debiteurenbeheer én het risico van u over.
Zo beschikt uw onderneming meteen over werkkapitaal om kosten te betalen en verder te groeien — zonder dat u een lening moet aangaan.
Past factoring bij mijn bedrijf, ook als kmo of starter?
Factoring is een slimme oplossing als u b2b factureert en te maken heeft met lange betaaltermijnen. Het is bijzonder geschikt voor jonge en groeiende kmo’s. U heeft geen minimale omzet nodig om te starten. Factoring helpt u om kosten op tijd te betalen en te investeren in groei. Het past goed bij ondernemers in onder andere de transport, infra, onderaanneming, interim en detachering, handel en zakelijke dienstverlening.
Heeft u al een banklening?
Ook dan kan factoring een goede aanvulling zijn. Het is geen lening, maar een financiering waarbij u facturen verkoopt. Daardoor kunnen beide perfect naast elkaar bestaan. Het bedrag dat u kunt financieren, hangt namelijk vooral af van de kredietscore van uw klant.
Aan welke voorwaarden moet u voldoen?
De voorwaarden bij Svea zijn eenvoudig en duidelijk. U komt in aanmerking als u voldoet aan deze 3 punten:
- U werkt voor andere bedrijven of de overheid
- U verkoopt uw facturen meteen na uitvoering van de hele opdracht (géén aangenomen werk en termijnfacturatie)
- Uw klanten zijn kredietwaardig en gevestigd in de EU
Is uw situatie net iets anders? Dan bekijken we samen wat mogelijk is en zoeken we een oplossing op maat. Daarbij kijken we naar kansen, waar anderen obstakels zien. Waarbij Svea wel uw cijfers controleert, maar de kredietscore van uw klant het belangrijkste blijft.
Welke facturen kunt u verkopen?
Eenvoudig gezegd koopt Svea nieuwe b2b-facturen voor afgeronde opdrachten. Daarnaast kunnen we soms een oplossing op maat bieden voor het verkopen van:
- Openstaande facturen
Wanneer uw klant schriftelijk akkoord gaat en de vervaldatum nog niet verstreken is. - Inkoopfacturen
Svea kan uw leverancier een betalingsgarantie geven als u zelf niet over de middelen beschikt om de inkoop vooraf te betalen. - Facturen in vreemde valuta
U kunt uw facturen laten betalen in Britse ponden, Deense kronen of Amerikaanse dollars.
Wilt u meer weten over onze oplossingen op maat? Contacteer ons gerust voor vrijblijvend advies.
Hoe verschilt factoring van incasso en een lening?
Factoring is géén incasso, maar een financiering op basis van uw eigen facturen. U verkoopt ze gelijk na afronding van de opdracht aan een factoringmaatschappij en ontvangt het bedrag meteen. Zo bouwt u geen schuld op. De factor schiet het geld van uw facturen voor en volgt de betaling van uw klant op.
Bij incasso worden vervallen facturen geïnd. U schakelt een incassobureau pas in als uw klant niet betaalt. Svea voert zelf geen incasso uit.
Bij een lening ontvangt u een geldbedrag dat u met rente moet terugbetalen. Daardoor ontstaat er wel een schuld. Bij factoring gebruikt u uw eigen facturen om werkkapitaal vrij te maken, zonder dat u een lening aangaat.
Wat zijn de voor- en nadelen van factoring?
Factoring biedt uw kmo meteen werkkapitaal, zonder dat u een lening moet aangaan. Omdat u uw facturen onmiddellijk betaald krijgt, beschikt u meteen over middelen om kosten te betalen en verder te groeien.
De voordelen
- Meteen volledige betaling van uw factuur
Svea financiert 100%. U ontvangt het factuurbedrag meteen, minus het factoringloon van 2–4% per factuur. - Vaste en transparante vergoeding
De kosten spreken we vooraf af en blijven hetzelfde, ook als uw klant later of helemaal niet betaalt. - Flexibel en zonder verplichtingen
U kunt factoring op elk moment stopzetten, pauzeren of opnieuw starten. Zo behoudt u de regie over uw werkkapitaal.
Mogelijke nadelen
- Spanning over klantrelatie
Het debiteurenbeheer verloopt via Svea. Sommige ondernemers vinden het spannend om dit uit handen te geven. Wij beschermen echter altijd uw goede klantrelatie, want dit is ook in ons belang om de factuur betaald te krijgen. Klanten waarderen onze service gemiddeld met een 8,8/10. - Kosten van factoring
Het factoringloon van 2–4% per factuur kan uw marge beïnvloeden. Vaak is het echter mogelijk om deze kosten door te rekenen aan uw klant. - Kredietwaardigheid van uw klant
Bij de acceptatie bekijken we zowel uw cijfers als de kredietscore van uw klant. De resultaten van uw klant zijn doorslaggevend. Is uw klant niet kredietwaardig? Dan kunnen we de facturen helaas niet financieren.
Wilt u de voordelen zelf ervaren? Probeer factoring met de facturen van één klant.
De kosten van factoring
Wat kost factoring bij Svea?
Bij Svea betaalt u per factuur een factoringloon van 2–4% van het factuurbedrag. Deze vergoeding wordt meteen ingehouden bij de uitbetaling van uw factuur. In ruil daarvoor weet u zeker dat uw geld binnen 24 uur op uw rekening staat. In dit tarief zijn ook de overname van het debiteurenbeheer en de bescherming tegen wanbetalers inbegrepen.
Een voorbeeld:
Svea financiert altijd 100% van uw factuur. Hiervan gaat het factoringloon af. Stel dat uw factuur €10.000 bedraagt en het factoringloon 3% (€300) is. Dan ontvangt u binnen één dag €9.700 van Svea.
Het exacte factoringloon hangt af van uw financieringsbehoefte, uw klanten en hun betaaltermijnen. Vraag gerust een vrijblijvende offerte aan voor persoonlijk advies op maat.
Hoe bepaalt Svea het exacte factoring percentage?
Uw tarief hangt af van uw unieke situatie. Ook kan het kostenpercentage (2-4% per factuur) per opdrachtgever voor u anders zijn. Het percentage dat wij rekenen hangt af van:
- Het aantal facturen en het totaalbedrag
- De betaaltermijn van uw klanten
- De kredietwaardigheid van uw klanten
Om de kredietscore van uw klanten te beoordelen, voeren we een kredietcheck uit. Op basis daarvan bepalen we het tarief. Dit tarief blijft altijd hetzelfde, ook als uw klant later of helemaal niet betaalt. Zo weet u precies waar u aan toe bent en krijgt u geen onverwachte kosten.
Betaalt u extra als uw klant later of niet betaalt?
Nee. Bij Svea spreken we vooraf een vast tarief af. Ook als uw klant te laat of helemaal niet betaalt, blijven de kosten hetzelfde. In dit tarief is bovendien de overname van het debiteurenbeheer en het kredietrisico inbegrepen. Dat betekent dat wij het contact met uw klant overnemen en het risico dragen als uw klant de factuur helemaal niet betaalt.
Factoring als flexibele financiering
Mag u zelf kiezen hoeveel facturen u aanlevert en welk bedrag?
Ja, die keuze maakt u volledig zelf. Bij Svea is er geen minimumbedrag per factuur. U beslist zelf welke facturen u bij ons indient.
We vragen wel om per klant een duidelijke keuze te maken voor factoring. Zo vermijden we fouten en zorgen we ervoor dat betalingen altijd correct gebeuren. Per klant bekijken we de kredietwaardigheid en bepalen we een kredietlimiet. Zo weet u vooraf tot welk bedrag er facturen bij ons kunnen openstaan.
U kunt gerust starten met de facturen van één klant om factoring eerst eens uit te proberen.
Kunt u factoring eenvoudig starten, stoppen of pauzeren?
Ja, bij Svea zet u factoring heel flexibel in. U kunt op elk moment pauzeren, stoppen of opnieuw starten.
Zo stemt u factoring eenvoudig af op uw situatie. Heeft u tijdelijk minder nood aan direct werkkapitaal? Dan pauzeert u factoring en betaalt u ook geen factoringkosten. Heeft u net extra werkkapitaal nodig? Dan kan u voor een nieuwe klant een kredietcheck laten uitvoeren. Is de kredietscore in orde, dan kan u ook diens facturen verkopen. Op die manier houdt u zelf de regie en speelt u flexibel in op uw werkkapitaalbehoefte.
Heeft u specifieke wensen of vragen? Contacteer ons gerust, we helpen u graag verder.
Hoe verloopt de aanvraag en welke info moet u bezorgen?
U start met het invullen van uw gegevens via ons online aanvraagformulier. Binnen 2 werkdagen contacteert een factoringexpert u telefonisch voor persoonlijk advies.
Is er een eerste match? Dan ontvangt u een vrijblijvende factoringofferte met duidelijke uitleg over de voorwaarden en de kosten. Gaat u akkoord, dan vragen we enkele documenten aan, zoals een geldig identiteitsbewijs, uw bankrekeningnummer en een voorbeeldfactuur. In sommige gevallen vragen we extra informatie, zoals gegevens over de uiteindelijke begunstigden (UBO's), uw klanten- en leverancierslijst of uw meest recente jaarcijfers.
Vaak kunt u al binnen enkele dagen starten. Hoe sneller u uw gegevens bezorgt, hoe sneller u uw facturen kunt verkopen. Bij de beoordeling kijken we niet alleen naar uw onderneming, maar vooral naar de kredietscore van uw klant. Is alles in orde en is het contract ondertekend? Dan kunt u meteen facturen indienen en staat het bedrag binnen 24 uur op uw rekening.
Kunt u ook facturen van een nieuwe klant verkopen?
Ja, zeker! Bent u al klant bij Svea en wilt u ook facturen van een nieuwe klant verkopen? Laat het ons weten via e‑mail, telefoon of via het portaal.
We doen altijd eerst een kredietcheck op uw nieuwe klant. Is die financieel gezond, dan leggen we een kredietlimiet vast: het maximale bedrag dat er open mag staan. Zo kunt u ook de facturen van die klant inzetten voor factoring.
Kunt u factoring combineren met andere financieringsvormen?
Ja, dat kan zeker. Steeds meer ondernemers combineren verschillende vormen van financiering. Dat noemen we ook wel stapelfinanciering. Zo maakt u extra werkkapitaal vrij. Maak bijvoorbeeld een combinatie van een bankkrediet, leasing en factoring. Door die spreiding beschikt u alsnog over de volledige financiering die u nodig heeft.
Heeft u al een lopend bankkrediet?
Geen probleem. Factoring kan dit perfect aanvullen. U gaat namelijk geen extra lening aan, maar verkoopt uw facturen. Hoeveel u met factoring kunt financieren, hangt af van de kredietscore van uw klant. Soms staat het pandrecht van de bank in de weg, waardoor u bepaalde facturen niet mag overdragen. In dat geval zoeken we samen naar een oplossing, bijvoorbeeld door het krediet deels af te lossen of bepaalde klanten uit te sluiten. Zo kunt u uw financiering toch slim stapelen.
Wilt u weten wat stapelfinanciering kan betekenen voor uw onderneming? Contacteer ons gerust.
Kan uw klant het verkopen van facturen verbieden?
Nee, uw klant kan u niet verbieden om gebruik te maken van factoring. Volgens het Belgische recht mag u uw facturen overdragen, ook zonder toestemming van uw klant. Staat er in de aankoopvoorwaarden iets over niet‑overdraagbaarheid? Dan is dat meestal niet bindend. U kunt uw facturen dus gerust verkopen aan een factoringmaatschappij zoals Svea. Twijfelt u over uw specifieke situatie? Overleg dan gerust met een van onze factoringspecialisten.
U hoeft zich ook geen zorgen te maken over de reactie van uw klant. Factoring is een gangbare financieringsvorm en veel bedrijven hebben er al ervaring mee. Uw samenwerking verandert er niet door. We brengen uw klant altijd vooraf op de hoogte dat de factuur aan ons is overgedragen. Blijft een betaling toch uit, dan nemen wij op een professionele manier contact met hem op. Zo houden we rekening met de relatie die u met uw klant heeft.
Factoring in de praktijk voor uw bedrijf en klanten
Wat verandert er voor uw administratie?
U hoeft uw openstaande facturen niet langer zelf op te volgen. Omdat Svea eigenaar wordt van de facturen, nemen wij ook het debiteurenbeheer over wanneer een klant niet betaalt. Het enige wat in uw boekhouding verandert, is dat de factuur niet meer bij uw debiteuren open staat. Het geld staat immers rechtstreeks op uw bankrekening en de factoringkosten worden apart geboekt. De facturen blijven wel gewoon deel uitmaken van uw omzet. U ontvangt enkel iets minder, omdat Svea een vergoeding van 2 tot 4% per factuur rekent als factoringloon.
Hoe gaat dat praktisch in zijn werk?
U maakt uw facturen zoals u dat gewend bent, maar voegt onze factoringtekst en het bankrekeningnummer van Svea toe. Zo weet uw klant dat hij het bedrag aan Svea moet betalen. Voor u met factoring start, bezorgen wij u een voorbeeldfactuur. U verstuurt de factuur daarna via Peppol naar uw klant én rechtstreeks naar ons. Zo houdt u uw administratie overzichtelijk.
Krijgt u uw geld altijd en volledig binnen 24 uur?
Ja, bijna altijd. Dient u uw factuur vóór 12.00 uur bij ons in, dan staat het bedrag nog dezelfde dag op uw rekening. Wij financieren 100% van het factuurbedrag, maar houden bij de uitbetaling wel ons factoringloon in (2 tot 4% per factuur).
In sommige gevallen kan de betaling iets langer duren:
- De factuur werd niet correct ingediend en moet aangepast worden.
- Het is weekend of een feestdag, dan zijn wij gesloten.
- Er is een storing bij de bank of een andere technische vertraging.
Wilt u nog sneller over uw geld beschikken?
Dat kan via een spoedbetaling. Tegen een kleine toeslag ontvangt u het bedrag dan binnen enkele uren.
Hoe levert u uw facturen aan en volgt u de status ervan op?
U bezorgt ons uw facturen op de manier die voor u het eenvoudigst is: via e‑mail, ons online portaal of automatisch via een koppeling (API of SFTP). Voeg ook de bijlagen toe, zoals een werkbon of urenstaat.
U maakt uw facturen zoals gewoonlijk, maar vergeet niet onze factoringtekst en het bankrekeningnummer van Svea toe te voegen, zodat uw klant weet dat hij aan ons betaalt. Hiervoor bezorgen wij u vooraf een voorbeeldfactuur. Naast de rechtstreekse verzending aan ons, stuurt u dezelfde factuur ook via Peppol naar uw klant.
Via het online portaal van Svea heeft u bovendien eenvoudig inzicht in uw facturen en betalingen. U ziet er 24/7 de status van alle ingediende facturen, welke facturen al betaald zijn en welke nog openstaan. U kunt er ook een kredietcheck aanvragen voor nieuwe klanten. Alles vindt u er overzichtelijk terug: facturen, klanten en afrekeningen.
Heeft factoring invloed op uw kredietwaardigheid?
Factoring heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid (kredietscore), maar verbetert wel uw liquiditeit en betalingszekerheid. Factoring is namelijk geen lening: uw facturen vormen de basis van deze financieringsvorm. U bouwt dus geen schulden op en uw kredietwaardigheid blijft ongewijzigd.
Sterker nog: banken en andere financiers zien factoring vaak als een positief signaal, omdat u uw werkkapitaal actief en doordacht beheert.
Wat verandert er voor uw klanten?
Voor uw klant verandert er weinig. Enkel het rekeningnummer waarop hij betaalt, wijzigt. Dat staat duidelijk vermeld in de factoringtekst op uw facturen. Vooraf sturen wij uw klant ook een korte uitleg per e‑mail over hoe factoring werkt. Zo weet hij meteen wat hij kan verwachten.
Blijft een betaling onverwacht uit? Dan neemt ons ervaren team de opvolging van u over. Dat gebeurt altijd in overleg en op een professionele manier, zodat de goede relatie met uw klant behouden blijft.
Heeft uw klant vragen? Dan kan hij ons altijd rechtstreeks contacteren.
Hoe zorgt Svea dat uw klanten factoring positief ervaren?
Svea communiceert professioneel met uw klanten. Voor uw klant verandert er zo weinig mogelijk. Bij de factuur voegen we een korte uitleg toe, zodat meteen duidelijk is waarom de betaling via Svea verloopt.
Met meer dan 24 jaar ervaring nemen we bovendien zorgvuldig het debiteurenbeheer uit handen. We houden altijd rekening met de relatie die u met uw klant heeft opgebouwd. Een goede relatie met uw klant versterkt tenslotte ook onze samenwerking op lange termijn. Uw klanten blijven daarnaast zaken met u doen zoals ze dat gewoon zijn.
Factoring is bovendien een gangbare financieringsvorm. Veel bedrijven hebben hier al ervaring mee. Niet voor niets waarderen klanten ons gemiddeld met een 8,8/10. Daarnaast dragen we het keurmerk Erkend Financier, dat staat voor klantgericht, passend en verantwoord financieren. Heeft uw klant vragen? Dan kan hij ons altijd contacteren.
Doet Svea het debiteurenbeheer, of kunt u dit zelf blijven doen?
Omdat Svea bij factoring eigenaar wordt van uw facturen, nemen wij ook het debiteurenbeheer over. Dat betekent dat wij uw klanten professioneel herinneren en opvolgen zodra de betaaltermijn verstreken is en er nog geen betaling is ontvangen.
We doen dit altijd correct en met respect voor uw klantenrelatie, want die is belangrijk voor alle partijen. Niet voor niets waarderen klanten onze service gemiddeld met een 8,8/10. Het is helaas niet mogelijk om het debiteurenbeheer zelf te blijven doen.
Wat gebeurt er als uw klant niet betaalt?
Geen zorgen. Wanneer u factoring gebruikt via Svea, bent u 100% verzekerd van uw geld. Zodra de betaaltermijn is verstreken, nemen wij het debiteurenbeheer over.
Blijft de betaling uiteindelijk helemaal uit? Dan dragen wij dit risico. We maken vooraf duidelijke prijsafspraken, zonder boetes of verrassingen achteraf. Omdat u de factuur aan ons hebt verkocht, is uw werkkapitaal beschermd.
Reken op Svea als betrouwbare financier
U heeft nog nooit van factoring gehoord, is dit betrouwbaar?
Ja. Factoring is een gangbare en erkende financieringsvorm. Maar liefst 22,5% van het Belgische BBP verloopt via factoring. Dat is het hoogste percentage in Europa. Ook volgens de OECD (de organisatie voor economische samenwerking en ontwikkeling) blijft factoring sterk groeien.
Door strengere kredietvoorwaarden kiezen steeds meer kmo’s voor factoring als alternatieve manier van financieren. Het is dus een bewezen en betrouwbare oplossing.
Waarom zou u Svea verkiezen boven een klassieke financiering?
Bent u op zoek naar een toegankelijke en flexibele financiering? Dan kunt u rekenen op Svea. Bij uw factoringaanvraag bekijken we wel uw cijfers, maar we beoordelen vooral de kredietwaardigheid (kredietscore) van uw klanten, aangezien zij de facturen betalen.
Daardoor is factoring bijzonder geschikt voor kmo’s, ook wanneer u nét niet aan alle voorwaarden van een klassieke financiering voldoet. We bekijken samen wat mogelijk is. Zo kunt u vaak al binnen enkele dagen gebruikmaken van factoring.
Wat maakt Svea waardevol?
- Laagdrempelig
U komt sneller in aanmerking voor factoring, ook als starter. Uw facturen vormen namelijk de basis van deze financiering. U behoudt bovendien de vrijheid om op elk moment te pauzeren, stoppen of extra klanten toe te voegen. - Persoonlijk
U krijgt een vaste contactpersoon die met u meedenkt. We bekijken samen uw situatie en stemmen de oplossing hierop af. - Snel resultaat
Dankzij korte lijnen weet u snel waar u aan toe bent. Vaak kan u al binnen enkele dagen starten. En na het verkopen van uw facturen staat het geld binnen 24 uur op uw rekening.
Hoe gebruikt en beschermt Svea uw klant- & bedrijfsgegevens?
Svea verwerkt en bewaart alle informatie over u, uw onderneming en uw klanten volgens de geldende GDPR-wetgeving op het gebied van privacy. We gebruiken deze gegevens om contact met u te onderhouden en risico’s te beoordelen om zo uw facturen te kunnen financieren. Alle gegevens worden zorgvuldig beveiligd en zijn enkel toegankelijk voor onze medewerkers.
Informatie die u via formulieren op onze website doorgeeft, kunnen we (bij uw toestemming) ook gebruiken voor eigen marketingdoeleinden. U kunt zich daarvoor op elk moment uitschrijven. Zo houdt u zelf de controle over uw gegevens op een transparante manier.
Waarom is Svea een financieel stabiele en betrouwbare partij?
Als onderdeel van de Zweedse Svea Bank, een Europese financiële groep, ondersteunen we al meer dan 40 jaar bedrijven bij hun liquiditeitsbeheer. U combineert zo de zekerheid en expertise van een bank met de persoonlijke aanpak en flexibiliteit van een betrokken partner.
Onze jaarverslagen tonen duidelijk onze sterke resultaten. Sinds 2002 biedt dit ondernemers de zekerheid dat facturen correct en binnen 24 uur worden uitbetaald.
Onze klanten waarderen onze service gemiddeld met een 8,8/10. Met het keurmerk Erkend Financier weet u bovendien dat u samenwerkt met een partij die verantwoord en passend financiert. Zoals klant Habibi (TH‑Technics) uit Lokeren het verwoordt: "Svea maakt het financiële proces eenvoudig, zodat wij ons op groei kunnen richten.”
Neem vrijblijvend contact op
Bel ons op
U krijgt meteen onze klantendienst aan de lijn.
Ma-do: 8.30 - 17.00 uur
Vr: 8.30 - 16.00 uur
Stuur een e-mail
U ontvangt binnen 2 werkdagen een antwoord per e-mail. We denken graag met u mee.
Advies op maat
Vul uw gegevens in en onze adviseur belt u binnen 2 werkdagen voor een vrijblijvend gesprek.
Een expert zoals Emiel helpt u graag
