Wat is factoring?

Nee, factoring is geen lening. U ontvangt bij deze financiering een voorschot op uw facturen. U verkoopt uw facturen aan een factoringmaatschappij en krijgt het bedrag binnen 24 uur op uw rekening. Het geld is al verdiend; u wacht alleen nog op betaling door uw klant. In tegenstelling tot een lening betaalt u geen rente, maar een kleine vergoeding per factuur voor de bevoorschotting die automatisch op het factuurbedrag wordt ingehouden.

Wat zijn de voordelen ten opzichte van een lening?

• U bouwt géén schuld op.
• Acceptatie is vooral gebaseerd op de kredietscore van uw klant. Daardoor komt u sneller in aanmerking als kmo en kunt u vaak al binnen enkele dagen starten.
• Het debiteurenbeheer en kredietrisico nemen wij als factoraar van u over. Zo bent u zeker van uw geld en houdt u meer tijd over om te ondernemen.

Svea werkt sneller en flexibeler dan een traditionele financier. Wij kijken wel naar uw cijfers, maar beoordelen vooral de kredietwaardigheid van uw klanten aangezien zij de facturen uiteindelijk moeten betalen. Waardoor factoring zeer goed toepasbaar is voor kmo’s. Ook als u nét niet aan alle voorwaarden voldoet, bekijken we samen de mogelijkheden. Zo zorgen we ervoor dat nieuwe klanten binnen enkele dagen gebruik kunnen maken van factoring.

Wat maakt Svea waardevol?

• Laagdrempelig: U komt sneller in aanmerking voor factoring, ook als starter. U behoudt bovendien de vrijheid om op elk moment te stoppen of extra klanten toe te voegen.
• Persoonlijk: We denken in mogelijkheden, bekijken uw situatie en stemmen de oplossing daarop af.
• Snel resultaat: Dankzij korte lijnen weet u meteen wat mogelijk is. Na het verkopen van uw facturen staat uw geld al binnen 24 uur op uw rekening.

Svea doet geen incasso. Want factoring is een manier van financieren waarbij u uw facturen meteen omzet in geld. Zodra een opdracht klaar is, stuurt u de factuur naar de factoringmaatschappij. Het bedrag staat al binnen 24 uur op uw rekening. Zo krijgt u snel de middelen die u nodig hebt om uw kosten te betalen of te investeren in groei.

Incasso werkt anders. Hierbij laat u vervallen openstaande facturen innen. Pas als uw klant na de vervaldatum niet betaalt, schakelt u een incassobureau in. Het bureau probeert het bedrag dan alsnog te incasseren.

Factoring heeft een paar nadelen waar u rekening mee kunt houden:

• Angst voor verstoring goede klantrelatie: bij factoring verloopt het contact deels via Svea. Het uit handen geven van deze controle kan spannend zijn, maar uw goede klantrelatie is ook voor ons belangrijk om de factuur betaald te krijgen. Bovendien bieden wij met 24 jaar ervaring professioneel debiteurenbeheer. Niet voor niets waarderen klanten ons met een 8,8/10.
• Kosten: voor de bevoorschotting van uw facturen houdt Svea een percentage van 2-4% van het factuurbedrag in. Deze kosten kunnen uw marge beïnvloeden, goed om hier even bij stil te staan bij het aannemen van een opdracht. In veel gevallen kunt u deze kostenpost doorrekenen aan uw klant.
• Kredietwaardigheid klanten: Bij de acceptatie kijken we naar zowel uw cijfers als naar de kredietscore van uw klant. Maar vooral de financiële betrouwbaarheid van uw klant is doorslaggevend. Is uw klant niet kredietwaardig? Dan kunnen we helaas geen facturen overnemen.

U kunt starten met de facturen van één klant en zo zelf de voordelen ervaren!

Svea luistert naar uw situatie en biedt factoringoplossingen op maat, ook als uw opdracht afwijkt van onze standaardvoorwaarden. Enkele voorbeelden:

• Factoring met kredietverzekering
  Door factoring te combineren met een kredietverzekering kunnen we soms wél financieren, omdat het risico hierdoor beperkt wordt. 
  
  
• Concentratierisico speelt geen rol
  Bij Svea kunt u facturen van één klant volledig verkopen. Het maakt niet uit als één opdrachtgever veel van uw omzet uitmaakt — uw financiering wordt er niet door beperkt.
  
  
• Internationale facturen en vreemde valuta
  Svea koopt facturen gericht aan EU-bedrijven en kan ze indien gewenst ook in vreemde valuta aankopen en uitbetalen, bijvoorbeeld in dollars, ponden of kronen. 

Bij een factoringaanvraag vult u eerst uw contactgegevens in op ons aanvraagformulier. Vervolgens contacteert een van onze accountmanagers u voor persoonlijk financieringsadvies.

Als er een wederzijdse match is, vragen we nog enkele documenten: een geldig identiteitsbewijs, uw bankrekeningnummer en een voorbeeldfactuur. Soms vragen we ook extra informatie, zoals gegevens van de uiteindelijk begunstigden (UBO's), een overzicht van uw klanten en leveranciers of uw laatste jaarcijfers.

Goed om te weten: u kunt vaak al binnen enkele dagen aan de slag met factoring.

Voor u en uw klant verandert er eigenlijk weinig. U maakt uw facturen zoals gewoonlijk, maar voegt onze factoringtekst en ons bankrekeningnummer toe. Zo weet uw klant dat hij deze factuur aan Svea moet betalen. We sturen u hiervoor ook een voorbeeldfactuur. U verstuurt de factuur daarna via Peppol naar uw opdrachtgever en rechtstreeks naar ons. In uw boekhouding verwerkt u de facturen zoals altijd, alleen ontvangt u het bedrag sneller en van Svea.

Voor uw klant verandert alleen het rekeningnummer waarop hij betaalt. Het factuurbedrag blijft hetzelfde en voor aanvang voegen wij een korte uitleg toe over hoe factoring werkt, zodat alles duidelijk is. Betaalt uw klant niet? Dan neemt ons ervaren team het opvolgen van de openstaande facturen over, indien nodig in overleg met u, zodat de relatie met uw klant goed blijft.

Heeft u of uw klant vragen? Contacteer ons gerust, we helpen u graag verder.

Ja, factoring is een erkende en veelgebruikte manier om uw bedrijf te financieren. 22,5% van het Belgische BBP verloopt via factoring, het hoogste percentage in Europa. Volgens de OECD, een internationale organisatie voor economische samenwerking, groeit factoring sterk. Strakkere kredietvoorwaarden zorgen ervoor dat veel kmo’s kiezen voor deze alternatieve financieringsvorm. 

Svea, onderdeel van de Svea Bank, is al 24 jaar een ervaren en betrouwbare partner voor ondernemers. We werken met korte lijnen en transparant, zodat u meteen inzicht krijgt in de kosten en mogelijkheden. Daarnaast draagt Svea het keurmerk Erkend Financier, zodat u verzekerd bent van een financier die verantwoord, klantgericht en passend financiert voor de kmo.