Wann ist eine Bonitätsprüfung für Unternehmen sinnvoll?

Eine Bonitätsprüfung ist eine gute Möglichkeit, um sich bereits vor Geschäftsabschluss ein besseres Bild von der Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Neukunden zu machen. Auch der Zahlungswille spielt dabei eine entscheidende Rolle, denn wenn Rechnungen erst stark verzögert beglichen werden, wirkt sich das ebenfalls negativ auf die eigenen Geschäfte aus. Die Frage lautet also nun: Wann ist eine Bonitätsprüfung sinnvoll, wie können Sie die Bonität von Unternehmen prüfen und welche Erkenntnisse liefert diese? Das lesen Sie in diesem Beitrag.

Bonität von Firmen prüfen: Das Wichtigste in Kürze

• Eine Bonitätsprüfung bewertet die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens auf Basis von Wirtschafts- und Zahlungsdaten.
• Geprüft werden Zahlungsverhalten, bestehende Verbindlichkeiten und Wirtschaftsdaten – das Ergebnis ist ein Bonitätsscore auf einer Skala von 0 bis 100.
• Sinnvoll ist die Prüfung immer dann, wenn Sie in Vorleistung gehen – etwa beim Kauf auf Rechnung oder bei Ratenzahlung.
• Bonitätsprüfungen bieten Wirtschaftsauskunfteien, Banken, Kreditversicherer sowie Inkasso- und Factoring-Anbieter an.
• Fällt die Bonitätsprüfung negativ aus, können Sie das Geschäft ablehnen, auf Vorkasse bestehen oder das Kreditlimit begrenzen.

Was ist eine Bonitätsprüfung?

Eine Bonitätsprüfung bezeichnet die Bewertung der Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens auf Basis zuvor erhobener Wirtschafts- und Zahlungsdaten. Sie gibt Auskunft darüber, ob ein potenzieller Vertragspartner seine Rechnungen voraussichtlich fristgerecht bezahlen kann. Synonym wird auch von einer Kreditwürdigkeitsprüfung gesprochen.

Prüfen lassen können Sie dabei Lieferanten, Hersteller und natürlich auch Kunden. Die Bonität bedeutet nichts anderes als die Fähigkeit und die Bereitschaft, eingegangene Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen – beides gehört zusammen.

Was wird bei einer Bonitätsprüfung geprüft?

Bei einer Bonitätsprüfung werden das bisherige Zahlungsverhalten, bestehende Verbindlichkeiten und öffentlich verfügbare Wirtschaftsdaten geprüft. Das Ergebnis verdichtet sich zu einem Bonitätsscore, der die Kreditwürdigkeit auf einer Skala von 0 bis 100 angibt. Dabei gilt: Je höher der Wert, desto besser die Kreditwürdigkeit und desto geringer folglich Ihr Ausfallrisiko. Ab einem Wert über 97,5 liegt ein geringes Risiko vor. Merkmale, die den Bonitätsscore negativ beeinflussen, können sein:

• nicht bezahlte Rechnungen
• Mahnbescheide
• Vollstreckungsbescheide
• laufende Kredite
• laufende Inkassoverfahren
• laufendes Insolvenzverfahren

Bei Unternehmen fließen zusätzlich Rechtsform, Branche, Unternehmensalter und – sofern verfügbar – Bilanzdaten ein. Bei Einzelunternehmen und Freiberuflern verschwimmt die Grenze: Weil sie mit ihrem Privatvermögen haften, wird die Kreditwürdigkeit von Einzelunternehmen in der Regel gemeinsam mit der Bonität des Inhabers bewertet.

Jede Privatperson und jedes Unternehmen kann den eigenen Bonitätsscore selbst beeinflussen. Sofern eine ausreichende Vermögensauskunft vorliegt und Forderungen pünktlich gezahlt werden, steht einem guten Bonitätsscore nichts im Wege.

Wann ist eine Bonitätsprüfung sinnvoll?

Eine Bonitätsprüfung ist immer dann sinnvoll, wenn Sie mit einem Vertragsabschluss in Vorleistung gehen und damit ein wirtschaftliches Risiko tragen – vor allem beim Kauf auf Rechnung, bei Ratenzahlungen und bei langfristigen Verträgen.

Genau daran hängt auch die rechtliche Zulässigkeit: Eine Bonitätsprüfung von Unternehmen und Privatpersonen dürfen Sie grundsätzlich nur dann durchführen lassen, wenn Ihrerseits ein berechtigtes Interesse als Vertragspartner vorliegt. Das ist der Fall, wenn Sie mit einem Vertragsabschluss ein wirtschaftliches Risiko eingehen.

Drei typische Anlässe:

• Neukunden: Bei einem neuen Kunden fehlt Ihnen jede eigene Zahlungshistorie. Vor der ersten Lieferung auf Rechnung ist die Bonitätsprüfung deshalb der Standardfall.
• Bestandskunden: Auch bei Stammkunden bietet es sich an, die Bonität in regelmäßigen Abständen zu überprüfen – gerade in wirtschaftlich schweren Zeiten kann sich die Zahlungsfähigkeit schnell ändern.
• Lieferanten und Geschäftspartner: Fällt ein wichtiger Lieferant aus, trifft Sie das über Anzahlungen und Lieferengpässe ebenso hart wie ein zahlungsunfähiger Kunde.

Ein Beispiel: Ein Großhändler liefert Material im Wert von 50.000 Euro auf Rechnung an einen Anlagenbauer. Bezahlt wird erst nach abgeschlossener Warenlieferung. Wird der Kunde in der Zwischenzeit zahlungsunfähig, steht der Großhändler für die volle Summe gerade – die Prüfung vorab kostet nur einen Bruchteil davon.

Geläufig sind Bonitätsprüfungen vor allem bei Handy- und Mietverträgen, bei Kreditvergaben und im Online-Handel. Sinnvoll ist die Prüfung gewerblicher Kunden aber in jeder Branche, die auf Rechnung liefert.

Bonitätsprüfung für Unternehmen: So prüfen Sie die Bonität Ihrer Kunden

Um die Bonität eines Unternehmens zu prüfen, holen Sie eine Auskunft bei einer Wirtschaftsauskunftei oder einem Finanzdienstleister ein. Dafür brauchen Sie Firmenname, Rechtsform und vollständige Anschrift, idealerweise auch die Handelsregister-, Firmenbuch- oder UID-Nummer. Bei einer Online-Bonitätsprüfung liegt das Ergebnis meist innerhalb weniger Minuten vor.

In fünf Schritten zur Bonitätsprüfung:

1. Daten erfassen: Firmenname, Rechtsform, Anschrift und Registernummer – je genauer, desto eindeutiger die Zuordnung.
2. Berechtigtes Interesse dokumentieren: Halten Sie den Anlass der Prüfung fest, etwa die geplante Lieferung auf Rechnung.
3. Auskunft einholen: über eine Auskunftei, Ihre Bank oder einen Finanzdienstleister.
4. Ergebnis bewerten: Bonitätsscore, Negativmerkmale und das empfohlene Kreditlimit gemeinsam betrachten – ein einzelner Wert sagt wenig aus.
5. Konsequenz festlegen: Zahlungsziel, Kreditlimit oder Vorkasse daran ausrichten und das Ergebnis im CRM oder ERP hinterlegen.

Wenn Sie die Bonität von Firmen regelmäßig prüfen, lohnt sich statt der Einzelabfrage ein laufendes Monitoring: Sie werden dann automatisch informiert, sobald sich die Kreditwürdigkeit eines Kunden verschlechtert.

Anbieter, Kosten und Dauer im Überblick

Bonitätsprüfungen bekommen Sie nicht nur bei Wirtschaftsauskunfteien: Auch Factoring- und Inkassoanbieter, Kreditversicherer und Banken prüfen die Kreditwürdigkeit von Unternehmen.

Anbieter	Beispiele	Kosten (Richtwerte)	Dauer
Wirtschaftsauskunfteien	DE: Schufa, Creditreform, CRIF AT: KSV1870, AKV EUROPA, CRIF CH: CRIF, Creditreform, Dun & Bradstreet	niedrige bis mittlere zweistellige Beträge	wenige Sekunden bis zu drei Werktagen
Banken	Haus- und Geschäftsbanken	im Kreditprozess enthalten	mehrere Tage bis Wochen
Kreditversicherer	Allianz Trade, Atradius, Coface	im Versicherungsvertrag enthalten	1-5 Werktage
Inkasso- und Factoring-Anbieter	Svea	häufig im Vertrag enthalten	wenige Minuten

Factoring-Anbieter gehen bei der Bonitätsprüfung einen Schritt weiter als reine Auskunfteien: Weil sie Ihre Forderungen ankaufen und damit selbst das Ausfallrisiko tragen, prüfen sie die Bonität Ihrer Kunden laufend statt nur einmalig. Damit sind Sie optimal vor Zahlungsausfällen Ihrer Kunden geschützt.

Bonitätsprüfung negativ – was tun?

Fällt die Bonitätsprüfung eines Kunden nicht zu Ihrer Zufriedenheit aus, müssen Sie nicht zwingend auf das Geschäft verzichten. Sie haben im Grunde zwei Möglichkeiten – und dazwischen Abstufungen wie ein niedrigeres Kreditlimit, kürzere Zahlungsziele oder eine Anzahlung.

1. Kein Vertragsabschluss: Sie sehen davon ab, Geschäfte mit dem Kunden einzugehen.
2. Vorkasse: Sie bieten dem Kunden nur die für Sie sichere Zahlungsmöglichkeit der Vorkasse an. Damit können Sie sichergehen, dass er die vereinbarte Ware oder Dienstleistung erst dann erhält, wenn er bereits im Voraus dafür gezahlt hat.

Bonitätsprüfung mit Svea

Auch bei Svea ist die Bonitätsprüfung Ihrer Kunden ein wichtiger Bestandteil des Factorings. Bevor wir Forderungen ankaufen, prüfen wir die Bonität Ihrer Debitoren und überwachen diese auch während der Zusammenarbeit regelmäßig. So lassen sich mögliche Ausfallrisiken frühzeitig erkennen und Kreditlimiten entsprechend festlegen.

Neben der Vorfinanzierung Ihrer offenen Rechnungen übernehmen wir auch das Delkredererisiko. Sollte ein Kunde zahlungsunfähig werden, sind Sie im Rahmen des vereinbarten Kreditlimits vor dem Forderungsausfall geschützt. So gewinnen Sie nicht nur schneller Liquidität, sondern erhöhen gleichzeitig die Sicherheit Ihrer Zahlungseingänge.

Sie möchten wissen, ob Factoring für Ihr Unternehmen die passende Lösung ist? Gerne beraten wir Sie persönlich und ermitteln gemeinsam mit Ihnen eine Finanzierungslösung, die zu Ihrem Unternehmen und Ihren Anforderungen passt.

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