Hvad er factoring? Få styr på betydning, pris og fordele

Hvad betyder factoring?

Factoring betyder, at din virksomhed belåner sine fakturaer og dermed får adgang til en del af pengene, før kunderne betaler.

Factoring kaldes også fakturabelåning eller debitorfinansiering og er en finansieringsløsning, der typisk kombinerer finansiering med administration af virksomhedens tilgodehavender.

Hos Svea kan du få udbetalt op til 80 % af fakturabeløbet, inden kunden betaler. Samtidig overtager vi den aftalte administration af dine fakturaer, herunder håndtering af indbetalinger, rykkere og eventuel inkasso.

Factoring betydning handler derfor ikke kun om at få pengene hurtigere på kontoen. Det handler også om at frigøre tid og ressourcer, så du kan koncentrere dig om at drive og udvikle din virksomhed.

Med factoring får du blandt andet mulighed for at:

·         Forbedre likviditeten: Få adgang til en del af dine tilgodehavender, før kunderne betaler.

·         Skabe et mere stabilt cashflow: Gør virksomhedens økonomi mindre afhængig af kundernes betalingsfrister.

·         Reducere administrationen: Overlad håndteringen af indbetalinger, rykkere og eventuel inkasso til Svea.

·         Frigøre kapital til vækst: Brug den forbedrede likviditet til eksempelvis vareindkøb, investeringer eller nye ordrer.

Factoring skaber ikke ekstra omsætning, men giver din virksomhed mulighed for at udnytte den kapital, der allerede er bundet i fakturaerne.

Hvordan fungerer factoring?

Factoring er en løbende finansieringsløsning, hvor du belåner dine fakturaer hos Svea.

Processen er enkel og tager udgangspunkt i din virksomheds eksisterende fakturering.

1.    Du fakturerer dine kunder: Din virksomhed leverer varen eller ydelsen og udsteder fakturaen på de aftalte betalingsbetingelser.

2.    Du får adgang til finansiering: Svea belåner de fakturaer, der indgår i aftalen, og udbetaler op til 80 % af fakturabeløbet.

3.    Svea håndterer administrationen: Vi tager os af indbetalinger, rykkerprocedure og eventuel inkasso.

4.    Kunden betaler fakturaen: Kunden betaler til Svea inden for de aftalte betalingsbetingelser.

5.    Restbeløbet afregnes: Når kunden har betalt, afregnes det resterende beløb i henhold til aftalen og med fradrag af eventuelle omkostninger.

Dine kunder beholder deres sædvanlige betalingsbetingelser. Forskellen er, at de betaler til Svea i stedet for direkte til din virksomhed.

Du kan samtidig følge status på fakturaer, indbetalinger og statistikker via vores kundeweb. Det giver dig et bedre overblik over dine tilgodehavender og virksomhedens likviditet.

Et eksempel på factoring i praksis

Forestil dig, at din virksomhed har leveret en større ordre og sendt en faktura på 100.000 kr. med 60 dages betalingsfrist.

Du har allerede haft udgifter til materialer og medarbejdere, men skal vente yderligere to måneder på kundens betaling. Samtidig har du fået en ny ordre, som kræver investering i flere materialer.

Med factoring kan du få adgang til en del af fakturabeløbet med det samme.

Hvis den aftalte belåningsgrad er 80 %, ser regnestykket sådan ud:

 

Fakturabeløb	100.000 kr.
Belåningsgrad	80 %
Beløb, der stilles til rådighed	80.000 kr.
Resterende beløb før omkostninger	20.000 kr.

Når kunden betaler fakturaen, afregnes restbeløbet efter aftalens vilkår, fratrukket renter og eventuelle gebyrer.

Eksemplet er vejledende og ikke et konkret finansieringstilbud. Den faktiske belåningsgrad, udbetaling og omkostninger afhænger af den enkelte aftale.

På den måde kan du frigøre kapital til den næste ordre uden at skulle vente på, at kunden betaler. Det giver større økonomisk fleksibilitet og bedre mulighed for at udnytte nye forretningsmuligheder.

Hvad betyder factoring med regres?

Når du vælger factoring, er det vigtigt at forstå, hvem der bærer risikoen, hvis en kunde ikke betaler.

Factoring hos Svea er med regres. Det betyder, at din virksomhed fortsat bærer kreditrisikoen på de belånte fakturaer.

Det er en væsentlig forskel fra fakturakøb, hvor Svea som udgangspunkt overtager kreditrisikoen på de fakturaer, vi køber.

Factoring giver dig altså hurtigere adgang til likviditet, men fjerner ikke risikoen for tab, hvis en kunde ikke kan betale.

Derfor er det stadig vigtigt at have et godt overblik over dine kunders betalingsevne og forstå aftalens vilkår, inden du indgår en factoringaftale.

Hvad koster factoring?

Der findes ikke én fast factoring pris, da omkostningerne afhænger af din virksomheds behov og den konkrete aftale.

Hos Svea tilbyder vi individuelle løsninger, hvor prisen blandt andet afhænger af:

·         Fakturaernes størrelse og samlede volumen.

·         Antallet af fakturaer.

·         Kundernes betalingsfrister.

·         Kundernes kreditværdighed.

·         Omfanget af den administration, der indgår i aftalen.

Når du undersøger, hvad factoring koster, er det vigtigt at se på de samlede omkostninger og ikke kun prisen på selve finansieringen.

En factoringaftale kan omfatte både finansieringsomkostninger og betaling for administrationen af dine fakturaer. Derfor bør du altid undersøge, hvilke ydelser der er inkluderet, og hvordan omkostningerne beregnes.

Sammenhold også prisen med de fordele, factoring kan give din virksomhed. Ud over forbedret likviditet kan du reducere den tid, du bruger på debitoradministration og opfølgning på betalinger.

Vil du kende prisen på factoring hos Svea?

Vi tager udgangspunkt i din virksomheds behov og udarbejder et individuelt og uforpligtende tilbud. Kontakt os på 70203300. 

Hvornår kan factoring være en fordel?

Factoring kan være en attraktiv finansieringsløsning for B2B-virksomheder, der løbende udsteder mange fakturaer og ønsker en mere stabil likviditet.

Det gælder særligt virksomheder, hvor der er stor forskel på, hvornår udgifterne skal betales, og hvornår indbetalingerne fra kunderne kommer.

Når din virksomhed er i vækst

Vækst kræver ofte kapital. Flere ordrer kan betyde større udgifter til materialer, produktion og medarbejdere, længe før kunderne betaler.

Med factoring kan du frigøre likviditet fra dine fakturaer og dermed få bedre mulighed for at finansiere den løbende drift og udnytte nye vækstmuligheder.

Når dine kunder har lange betalingsfrister

Hvis dine kunder har betalingsfrister på f.eks. 30, 60 eller 90 dage, kan en stor del af virksomhedens kapital være bundet i tilgodehavender.

Med factoring får du adgang til en del af pengene tidligere, uden at du behøver at ændre dine kunders betalingsbetingelser.

Når du vil bruge mindre tid på administration

Debitoradministration kan være en tidskrævende opgave, især hvis din virksomhed har mange kunder og fakturaer.

Med Svea som factoringpartner får du hjælp til at håndtere indbetalinger, rykkere og eventuel inkasso. Det frigør tid og ressourcer, som du i stedet kan bruge på virksomhedens kerneforretning.

Når din virksomhed oplever sæsonudsving

I virksomheder med sæsonudsving kan der være perioder, hvor udgifterne er høje, mens kundernes betalinger først kommer senere.

Factoring kan være med til at skabe et mere jævnt cashflow og give større fleksibilitet i perioder med øget kapitalbehov.

Det er dog vigtigt at vurdere finansieringsbehovet og omkostningerne samlet, så løsningen passer til din virksomheds økonomi.

Hvad er forskellen på factoring og fakturakøb?

Factoring og fakturakøb er begge finansieringsløsninger, der giver din virksomhed hurtigere adgang til kapital bundet i fakturaer.

Der er dog væsentlige forskelle på, hvordan løsningerne fungerer, og hvem der bærer kreditrisikoen.

	Factoring	Fakturakøb
Finansiering	Du belåner dine fakturaer	Du sælger dine fakturaer til Svea
Udbetaling	Op til 80 % af fakturabeløbet på forskud	Op til 97 % af fakturabeløbet
Kreditrisiko	Din virksomhed bærer kreditrisikoen	Svea overtager som udgangspunkt kreditrisikoen
Administration	Svea håndterer den aftalte debitoradministration	Svea håndterer de købte fakturaer
Typisk behov	Løbende finansiering og administration	Fleksibel finansiering af udvalgte fakturaer

Factoring er særligt relevant, hvis din virksomhed har en løbende fakturering og ønsker både finansiering og hjælp til debitoradministration.

Fakturakøb kan derimod være en fordel, hvis du ønsker at frigøre likviditet fra enkelte fakturaer og samtidig overdrage kreditrisikoen til Svea efter aftalens vilkår.

Valget afhænger derfor af din virksomheds behov for finansiering, administration og risikohåndtering.

Få hjælp til factoring hos Svea

Factoring kan give din virksomhed en mere stabil likviditet, mindre administration og større økonomisk fleksibilitet.

Hos Svea hjælper vi virksomheder med at frigøre kapital gennem belåning af fakturaer. Vi kombinerer finansiering med professionel debitoradministration, så du kan bruge mindre tid på fakturahåndtering og mere tid på at udvikle din forretning.

Vi ved, at virksomheder har forskellige behov. Derfor tager vi udgangspunkt i din virksomheds fakturering, kundesammensætning og finansieringsbehov, når vi rådgiver om den rette løsning.

Vil du høre mere om dine muligheder?

Kontakt os på 70203300 eller udfyld nedenstående kontaktformular for en uforpligtende samtale om, hvordan vores finansieringsløsninger kan styrke din virksomheds likviditet og skabe grundlag for vækst.