Bonitätsprüfung für Unternehmen: Deshalb ist es so wichtig

Bei der Bonitätsprüfung wird die Kreditwürdigkeit potenzieller Vertragspartner geprüft. Das ist wichtig, um finanzielle Risiken zu minimieren und unvorhergesehene Zahlungsausfälle zu verhindern. Eine Bonitätsprüfung wird bei Privatpersonen genauso wie bei Unternehmen vorgenommen. Eine kostenlose Bonitätsprüfung von bis zu drei Debitoren können Sie direkt hier bei SVEA durchführen. Erfahren Sie, was es mit der Bonitätsprüfung auf sich hat und weshalb sie für Unternehmen so wichtig ist. Kostenlose Bonitätsprüfung starten

Was ist Bonität?

Doch was meint der Begriff „Bonität“ eigentlich genau? Als Bonität bezeichnet man grundsätzlich den Willen und die Fähigkeit eines Debitors, seine Schulden zu begleichen. Es geht also nicht bloß darum, ob der Schuldner über die dafür erforderlichen finanziellen Mittel verfügt. Er muss auch gewillt sein, seinen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Ob das tatsächlich der Fall ist, wird im Rahmen der Bonitätsprüfung ermittelt.

Bonitätsprüfung bei Unternehmen

Eine Bonitätsprüfung kann sowohl bei Privatpersonen als auch bei Unternehmen durchgeführt werden. Bei kleinen und mittelständischen Unternehmen läuft diese im Prinzip genau wie bei Privatpersonen ab: Der Dienstleister holt sich Informationen über sein Kundenunternehmen bei einer Auskunftei seiner Wahl ein, um einen Überblick darüber zu erhalten, wie das Zahlungsverhalten seines Kunden in der Vergangenheit war. Dazu werden Daten über Zahlungserfahrungen und die finanzielle Situation des Unternehmens, aber auch andere ökonomische Faktoren wie die Branche, Muttergesellschaft und Beteiligungen herangezogen. Darauf basierend lässt sich bewerten, wie wahrscheinlich es ist, dass das Unternehmen auch in Zukunft seinen Zahlungsverpflichtungen pünktlich und gewissenhaft nachkommt. Bekannte Auskunfteien sind z.B. Creditreform, Crif und Bisnode. Aber auch bei Lieferanten kann sich eine Bonitätsprüfung durchaus lohnen, schließlich will man wissen, ob ein Lieferant seinen Verpflichtungen gerecht werden kann oder ob er womöglich insolvenzgefährdet ist. Gerade bei hohen Rechnungsbeträgen und Auftragswerten ist es wichtig, hier mittels einer Bonitätsprüfung auf Nummer Sicher zu gehen. Für die Bonitätsprüfung großer börsennotierter Unternehmen sind übrigens nicht die Auskunfteien, sondern unabhängige Ratingagenturen wie Moody’s und Standard & Poor’s zuständig. Hier wird anhand eines Ratingcodes bewertet, wie es um die Bonität des jeweiligen Unternehmens bestellt ist.

Wann Sie eine Bonitätsprüfung vornehmen sollten

Für gewöhnlich kostet eine Bonitätsprüfung Geld. Deshalb überlegen sich Unternehmen meist gut, wann sie eine Bonitätsprüfung durchführen. Grundsätzlich sollte man vor der Zusammenarbeit mit neuen Kunden oder Lieferanten prüfen, wie es um deren Bonität bestellt ist, um ausschließen zu können, dass man nicht an ein zahlungsunfähiges Unternehmen oder gar einen Betrüger geraten ist. Auch wenn Sie längere Zeit nicht mehr mit einem Kunden zusammengearbeitet haben, sollten Sie die Bonität vorab prüfen, schließlich kann sich die finanzielle Situation eines Unternehmens schnell ändern. Das gilt in Krisenzeiten wie der gegenwärtigen Coronakrise mehr denn je. Beachten Sie jedoch, dass eine Bonitätsprüfung nur dann rechtens ist, wenn ein berechtigtes Interesse gegeben bzw. der Vertragspartner ausdrücklich damit einverstanden ist. Ein berechtigtes Interesse liegt vor, wenn ein Unternehmen mit Vertragsabschluss ein gewisses wirtschaftliches und kreditorisches Risiko eingeht. Das ist beispielsweise bei einem Kreditantrag oder dem Kauf auf Rechnung der Fall.

Warum eine Bonitätsprüfung so wichtig ist

Sobald ein Unternehm finanziell in Vorleistung tritt, geht es immer auch ein gewisses wirtschaftliches Risiko ein. Indem Sie die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden vorab mit einer Bonitätsprüfung erfragen, halten Sie dieses auf einem absoluten Minimum. Das ist gerade für kleine und mittelständische Unternehmen, die naturgemäß mit einer eher dünnen Kapitaldecke arbeiten, sehr wichtig. Wenn Zahlungen, mit denen man fest gerechnet hat, sich verspäten oder sogar ganz ausbleiben, kann das Liquiditätsengpässe zur Folge haben, die schlimmstenfalls existenzbedrohend sein können. Schützen Sie sich davor gezielt mit einer Bonitätsprüfung. Die Vorteile liegen auf der Hand:

• Die Chance, dass Kunden ihre Rechnungen pünktlich bzw. überhaupt bezahlen, erhöht sich.
• Ihr Zahlungsausfallrisiko sinkt.
• Sie schaffen finanzielle Stabilität und planbare Wachstumschancen für Ihr Unternehmen.

Kostenlose Bonitätsprüfung mit Svea

Wir von Svea möchten Sie dabei unterstützen, unvorhergesehen Zahlungsausfälle zu vermeiden. Aus diesem Grund bieten wir Ihnen ab sofort eine kostenlose Bonitätsprüfung von bis zu drei Debitoren Ihrer Wahl an. Dafür müssen Sie lediglich dieses Antragsformular ausfüllen, in dem Sie einige wenige Angaben zu Ihrem Unternehmen und den entsprechenden Debitoren machen. Das nimmt nur ein paar Minuten Zeit in Anspruch. Innerhalb der nächsten zwei Werktage wird sich einer unserer kompetenten und freundlichen Mitarbeiter bei Ihnen melden, um die finanzielle Situation Ihrer Kunden gemeinsam mit Ihnen zu besprechen. Dabei erhalten Sie von uns nicht nur eine konkrete Empfehlung, ob es sich lohnt, mit dem jeweiligen Kunden eine Geschäftsbeziehung einzugehen. Darüber hinaus geben wir Ihnen auch noch maßgeschneiderte Tipps zur Reduzierung Ihres Kreditrisikos an die Hand. Selbstverständlich können Sie uns jederzeit kontaktieren, wenn Sie dazu noch Fragen haben oder Sie sich für unsere weiteren Finanzdienstleistungen interessieren. Beim Factoring ist die regelmäßige Bonitätsprüfung und Risikobewertung Ihrer Debitoren übrigens bereits standardmäßig in unseren umfangreichen Service-Leistungen enthalten. Wenn Ihnen Sicherheit in Ihren Geschäftsbeziehungen wichtig ist, könnte Factoring eine gute Ergänzung für Ihren Finanzierungsmix sein. Auch dazu beraten wir Sie gerne. Wir freuen uns schon auf Ihre Anfrage!