Din webbläsare stöds inte

Din webbläsare stöds inte. Ladda ner en av följande webbläsare för att kunna få en fullständig Svea-upplevelse.

Hoppa till innehåll

Spara till barnen - på rätt sätt

Spara rätt till barnen.

Publicerad | Spara

Den vanligaste anledningen till att föräldrar eller far- och morföräldrar sparar till barnen är att de vill ge dem en bra start i livet. Att det ska finnas ett konto med pengar till körkort eller kontantinsats till bostad när de är färdiga att flytta hemifrån. Och det kan bli pengar.

Fondbolagens förening har räknat ut att om man sparar 500 kronor i månaden i en aktiefond som i snitt ger 8 procents avkastning, har barnet över 230 000 kronor på sin 18-årsdag.

Sparandet ser olika ut beroende på vilka förutsättningar man har, några sätter av en del av barnbidraget till barnet, men alla sparar inte regelbundet. Andra sätter in pengar på barnens konto när de har fått lite extra över och vanligast är att föräldrarna sätter in presentpengar som barnen fått.

Oavsett hur du gör finns det några viktiga saker att tänka på. Det kanske allra viktigaste är att vara rättvis, och sätta in lika mycket till alla barn. Orättvisor kan leda till konflikter mellan barnen senare.

Vem ska sparpengarna tillhöra?

Det andra man ska bestämma är vem sparpengarna ska tillhöra. Här finns två olika sätt att tänka:

1.  Du öppnar konton till barnen i deras namn:
Du öppnar konton till barnen i deras namn. Pengarna är då en gåva från dig som ägs av barnen och förvaltas av föräldrarna för barnens räkning tills de fyller 18 år. Det ger föräldrarna viss frihet att använda pengarna, och sedan har barnen fri tillgång till pengarna – med risk för att tonåringen ännu inte är mogen att använda sparpengar rätt.

2.  Du öppnar konton till barnen i ditt eget namn:
Du öppnar konton till barnen i ditt eget namn. Pengarna tillhör då dig, tills du överför dem till barnen vid en tidpunkt du själv väljer. Det behöver inte vara på 18-årsdagen – du kan vänta tills barnet är 25, eller behöver pengarna till ett särskilt ändamål som studier eller bostad.

”Förvalta pengar för barnens räkning” innebär att föräldrarna inte får använda pengarna till egen konsumtion eller ge bort dem. Men så länge sparbeloppet understiger åtta prisbasbelopp (380 800 kronor) kan föräldrarna relativt fritt bestämma över dem. Om du är mor- eller farförälder och vill ha full kontroll, kanske du av den anledningen väljer att spara pengarna i ditt eget namn. I så fall är det klokt att skriva ett testamente där det står vem som ska få pengarna på kontot. Du kan ju också uppkalla kontona efter barnbarnen.

Blir sparbeloppen högre än 380 800 kronor måste föräldrarna anmäla det till överförmyndaren, som då måste ge sitt samtycke till vissa placeringar, exempelvis aktier.

Vilken sparform ska du välja?

Nästa steg är att bestämma sparform: Konto, fonder (aktier eller obligationer) eller enskilda aktier. Alla experter rekommenderar någon form av aktiesparande om sparhorisonten är längre än fem eller tio år.

Därefter är det dags att bestämma hur pengarna ska förvaras: ISK, kapitalförsäkring eller fondkonto. Om du är förälder är det naturligt att välja det som du själv har, och om du är mor- eller farförälder och inte sparar till dig själv är det naturligt att överlåta åt föräldrarna att bestämma.

Då är det bra att vara medveten om att dina vuxna barn troligen kommer att välja olika sätt att spara och att summorna som barnen till slut får kommer att bli olika stora, även om du har skänkt lika mycket till alla.

Och är du förälder som sparar till barnen, kommer här ytterligare ett råd: Spara inte för mycket till barnen. Om du sparar mer än familjen har råd med, riskerar du att få svårt att få vardagen att gå ihop. Ett par hundralappar räcker långt, när de sparas under många år.

Publicerad