Som en av de första aktörerna i Sverige tillhandahåller Svea fullskalig Banking as a Service. Det innebär att ditt företag kan bygga egna banktjänster som du kan skräddarsy ner till minsta detalj, oavsett om du vill tävla med storbankerna – eller bara stärka ditt befintliga kunderbjudande med ett eget betalkort.
Många i finansvärlden snackar i dag om den nya heta trenden ”Banking as a Service”. Eller många tror åtminstone att de gör det – på det här området råder fortfarande en viss begreppsförvirring.
Anledningen är att det är förvillande enkelt att blanda ihop fenomenet med ”open banking”, något som tillgängliggjordes när PSD2, EU:s andra betaltjänstdirektiv, trädde i kraft 2018. Initiativet syftade bland annat till att förbättra konkurrensen på den europeiska bankmarknaden genom att möjliggöra för tredjepartsaktörer att få tillgång till kontoinformation från konsumenter och i vissa fall initiera betalningar. Saker som tidigare bara hade varit tillåtna för regelrätta banker.
Det utgjorde i sig en viktig utveckling på bankmarknaden. Men det finns några avgörande skillnader mellan open banking och banking as a service.
– Det vi menar när vi talar om Banking as a Service på Svea i dag är att vilken aktör som helst ska kunna agera som en bank, utan att formellt vara en bank. Det uppnår du genom att vi ger dig tillgång till tekniken och tillstånden som krävs för att kunna erbjuda dina kunder fullfjädrade banktjänster. Man skulle kunna kalla det för ett slags white label-bank, där vi tillhandahåller den underliggande funktionaliteten för att du ska kunna erbjuda banktjänsterna under eget varumärke, säger Johan David, ansvarig för BaaS på Svea.
Med Svea BaaS kan ditt företag erbjuda samma tjänster som vilken storbank som helst
Retailbolag har i åratal erbjudit betalkort med det egna varumärket på. Svea BaaS ambitioner sträcker sig längre än så. Mycket längre. I praktiken handlar det om att ditt företag ska kunna erbjuda precis samma tjänster – konton, krediter, kort, betalningar, e-faktura och autogiro – som vilken storbank som helst.
– Vi är en relativt ny bank som nyligen har byggt hela vår tekniska plattform. Det innebär att vi har ett modernt erbjudande som är helt API-baserat. Som BaaS-kund hos oss kan du skräddarsy dina egna användarupplevelser direkt ovanpå vårt applikationsgränssnitt. Kraften i den här tjänsten gör att du får en flygande start. Med hjälp av BaaS kan du på bara någon månad erbjuda tjänster som för många företag hade tagit flera år få på plats, säger Johan David.
Det ställs i allmänhet höga krav på banker i Europa och i synnerhet i Sverige. Det innebär att den som ska syssla med bankverksamhet ofta måste bygga en stor organisation med mycket administrativt ansvar. Men genom BaaS-tjänsten kan du även få tillgång till juridisk rådgivning och processer för att hantera regelefterlevnad.
Med BaaS kan du lägga krutet där det verkligen behövs
– För en mindre aktör, eller för en aktör som kanske inte har finansierings- och banktjänster som huvudsakligt affärsområde, finns det flera goda anledningar att använda sig av Banking as a Service. Det låter dig fokusera på att leverera värden till slutkunden i stället, att lägga krutet där det verkligen räknas, säger Johan David. Bara i Europa utgör Banking as a Service i dag en mångmiljardmarknad. Den spås växa med en rasande hastighet under de kommande åren, och det är inte särskilt svårt att förstå varför intresset för området är så stort.
Den som kan ta fram egna betallösningar, erbjuda banktjänster eller ge ut egna betalkort bygger ökad lojalitet hos sina konsumenter. I slutänden leder det till ökade intäkter.
Men det finns fler anledningar till att BaaS är en kraft att räkna med.
– Bill Gates sade att världen behöver fler banktjänster, inte fler banker. Det är precis det som vi tar fasta på här. Med Banking as a Service kan företag via ett samarbete med Svea, erbjuda banktjänster i eget namn. I förlängningen innebär det här att vi rör oss mot en demokratisering av bankmarknaden. En ökad konkurrens leder till ett ökat utbud av tjänster och en förbättrad prisbild för slutkonsumenten.
Förhoppningsvis kommer BaaS på sikt att leda till lägre priser och en betydligt bättre tillgång till fler bankalternativ för alla, säger Johan David.
Mejla Johan om du vill veta mer om BaaS via Svea
