Det er tøffere krav til likviditet enn før. Samtidig som at mange bedrifter sliter økonomisk som følge av oljekrisen, har bankene blitt mer restriktive med å gi kreditter til SMB-markedet (små- og mellomstore bedrifter).
– Vi erfarer nå at bankene gjerne vil holde seg til store og etablerte aktører med minimal risiko, sier Espen Helgesen, salgsansvarlig for fakturakjøp i Svea Finans.
– Det er spesielt vanskelig for nystartede bedrifter, og i bygg- og anleggsbransjen er den største utfordringen å ha tilstrekkelig likviditet. Her stilles det ofte krav om garantier ved oppstart av store prosjekter. Det kan for eksempel dreie seg om ti prosent av et prosjekt på ti millioner, legger han til.
Mangler kunnskap
Ifølge Helgesen får Svea Finans rundt 15 henvendelser ukentlig fra nystartede bedrifter. Over halvparten av dem trenger råd og ønsker å vite hvilke tjenester som tilbys.
– Gründere mangler ofte kunnskap om hvordan kredittider kan påvirke likviditeten, og hvordan de kan få cash på konto i en oppstartsfase, mener fakturakjøp-eksperten.
Det er imidlertid ikke bare ferske bedrifter som har behov for hjelp. Også etablerte bedrifter kan være rådville og henvender seg ofte til Svea Finans på overtid:
– Hos mange bedrifter brenner det allerede når de kontakter oss – de skulle helst hatt pengene på konto i går, forteller Helgesen.
Han anbefaler bedrifter å være føre var med å identifisere tider med dårlig likviditet. Igjen gjelder dette i bygg- og anleggsbransjen, der man ifølge Helgesen ofte har vansker med lange kredittider.
– Et vanlig case hos oss er at en underentreprenør, som gjør en jobb for en større entreprenør, blir sittende i saksa fordi hovedentreprenøren venter betaling fra sin kunde, mener han.
– Mange vet ikke at man kan bruke fakturaene sine til å få tilgang til kapital. Hvis du for eksempel lar noen betale fakturaen din fra dag én, kan du heller være på forskudd med betalingene enn på etterskudd. Du får sikret likviditeten din en stund fremover og får betalt dine ansatte, råder eksperten.
Her er løsningene du kan velge mellom:
1. Banklån
Et banklån er en langsiktig kreditt, som vil si at kreditten løper over lengre tid. Banklånet blir vanligvis tilpasset med forfall, renter og avdrag. Det er to ulike typer banklån: Den første er pantelån, som er lån med sikkerhet i fast eller personlig eiendom. Den andre er gjeldsbrev, som er lån mot kausjon eller pant, som for eksempel ved pantebrev eller pant i virksomhet. Ifølge Helgesen er banklån en god løsning, men bankene er blitt strengere og det er færre og færre bedrifter som får innvilget lån.
2. Business Credit
Business Credit er et bedriftslån for deg som har et AS eller ENK. Med bankID og bedriftens kontonummer kan du søke om lån via nettet og få svar innen få sekunder. Pengene blir overført i løpet av 24 timer. Dagen etter lånet er innvilget kan du gjøre uttak via min side. Bedriften betaler rente på anvendt sum. Benyttes dersom bedriften trenger rask tilgang til penger, for å oppnå bedre likviditet. Krever ingen sikkerhet.
3. Factoring
En enkel måte å få likvide midler i bedriften på er å belåne av egen reskontro. Da betaler finansieringsselskapet omgående ut 70-90 prosent av fakturabeløpet, og sørger for at kundens kunde betaler fakturaene. Resterende prosent utbetales til kunden, altså din bedrift, når fakturaene er betalt – minus utgiftene som selskapet tar for å finansiere det. En fordel er at det gir mindre risiko for deg som bedriftseier, fordi du bruker dine egne fakturaer for å få tilgang til egenkapital og kontantstrøm. Ifølge Helgesen passer denne finansieringsløsningen for større bedrifter med veldig mange kunder og fakturaer spredt utover.
4. Fakturakjøp
Bedrifter kan selge fakturaene sine til finansieringsselskapet og få opptil 98 prosent av fakturaens verdi utbetalt. Ettersom fakturaen blir solgt tar også finansieringsselskapet over risikoen for at kundene ikke betaler. Mange bedrifter kan være motvillige til å selge fakturaene sine fordi man er bekymret for å risikere kundeforholdene. Dette frigir imidlertid mer tid til å fokusere på pleie av kundeforholdene dine når du ikke trenger å bruke tid på å administrere ubetalte fakturaer. Ifølge Helgesen kan Svea Finans få denne tjenesten opp i løpet av få dager hvis all dokumentasjon ligger til rette fra bedriftens side.
Du kan også selge fakturaene dine online, og få penger på konto innen 24 timer. Alt du trenger å gjøre er å logge inn med BankID – resten går av seg selv.
5. Kassekreditt
Kassekreditt er en langsiktig eller kortsiktig finansieringskilde som utlikner betalingsstrømmene både for innkommende og utgående betalinger – akkurat som et kredittkort. Kostnaden for tjenesten er en årlig avgift, som er en viss prosent av kreditten, samt en rentekostnad for benyttet kreditt. Her må man ifølge Helgesen passe på at man ikke bare trekker på denne summen og glemmer fakturaene som fortsatt er der, og dessuten huske på at det løper renter på beløpet.
6. Leasing
Hvis bedriften din trenger en maskin, kan du leie den av et leasingselskap og betale en månedspris istedenfor å kjøpe den. Når leietiden går ut kan du velge å levere tilbake maskinen (eller hva det er du har leaset), eller å bytte den ut med en nyere. Dette er spesielt nyttig for bedrifter som planlegger å investere i utstyr, maskiner og lignende.