Inkoopfinanciering met factoring

Published | Artikel
Svea Finans geeft garantie aan jouw leverancier

Wil je jouw onderneming laten groeien, maar heb je niet genoeg geld beschikbaar om grotere inkoopvolumes te betalen? Inkoopfinanciering kan dan een oplossing zijn. Alleen is deze vaak lastig te verkrijgen voor het MKB.
Speciaal voor het MKB met financieringsbehoefte aan de inkoopzijde heeft Svea een maatwerkoplossing ontwikkeld. Jouw inkoop financieren is niet nieuw, maar wel in combinatie met factoring en de garantie van Svea.

Je hoeft dan geen jaarcijfers te overleggen en geen waterdicht businessplan aan de bank te presenteren. In plaats daarvan gebruik je de facturen aan jouw zakelijke klanten als ‘onderpand’. Factoring financiert namelijk niet op basis van jouw cijfers, maar op basis van de kredietwaardigheid van jouw klant, oftewel de debiteur. Op deze manier kan het MKB ook omvangrijke orders aannemen.

Hoe werkt inkoopfinanciering met factoring in de praktijk?
Aan de hand van een voorbeeld laten wij je graag zien hoe inkoopfinanciering met factoring via Svea in de praktijk voor je kan werken. Het gaat om Groothandel Jansen, die de kans krijgt om een forse opdracht aan te nemen op een grote retailer.

Om dat voor elkaar te krijgen moet er wel flink worden ingekocht. Het gaat om een bedrag van 100.000 euro. Alleen moet de inkoopfactuur van de leverancier wel betaald worden vóórdat deze gaat leveren, want op basis van de kredietwaardigheid van Groothandel Jansen wil de leverancier geen krediet afgeven. Ook de huidige bankfinanciering biedt geen mogelijkheid om dit bedrag eventueel extra te lenen.

De opdracht leek aan de neus van Groothandel Jansen voorbij te gaan, tot zij contact met Svea opnamen over een mogelijke financiering van de inkoop door middel van factoring.

Bij Svea Finans vinden we dat iedereen de kans moet krijgen om te kunnen ondernemen, daarom zochten we naar een oplossing op maat. Met het afgeven van een garantie aan de leverancier bevestigen wij dat Svea de inkoopfactuur na levering van de goederen voldoet richting de leverancier.

Nadat de goederen zijn afgeleverd maakt Groothandel Jansen de eindfactuur op die bij Svea wordt aangeboden voor factoring. Svea koopt deze factuur, betaalt de inkoopfactuur aan de leverancier en betaalt de marge op deze order ook direct uit aan Groothandel Jansen, onder aftrek van de factoring kosten.

Groothandel Jansen kreeg op deze manier dé kans om die forse opdracht aan te nemen en te groeien. De leverancier ontving direct het geld voor de levering. En Svea wacht de gebruikelijke betalingstermijn van de opdrachtgever rustig af.

Voordelen inkoopfinanciering met factoring
Inkoopfinanciering met factoring via Svea biedt het MKB een aantal belangrijke voordelen:

  • Leveranciers ontvangen hun geld direct na de levering
  • Als ondernemer kan je profiteren van inkoopvoordelen dankzij deze directe betaling
  • Ook heb je meer geld beschikbaar voor werkkapitaal en kun je groeien zonder zorgen
  • En kun je grotere en omvangrijke orders aannemen

En zitten er ook nadelen aan inkoopfinanciering met factoring?
De leverancier zal de betaling op deze manier wel moeten willen accepteren. Dat is over het algemeen geen probleem, maar dit vraagt wel om wat overleg op voorhand. Op die manier weet de leverancier hoe je voor de betaling zal zorgen.

Houd er bovendien rekening mee dat een financiering van de inkoop op deze manier makkelijker, sneller en flexibeler werkt, maar wel iets meer kan kosten dan een bankfinanciering. Weeg de hogere kosten goed af tegen de geboden voordelen, of vraag onze specialisten daarover om advies.

Voorwaarden inkoopfinanciering met factoring via Svea Finans
Uiteraard gelden er een paar voorwaarden, zo dient de opdrachtgever een voldoende kredietwaardige partij te zijn (te beoordelen door Svea Finans) en de facturatie moet voldoen aan onze gestelde normen voor factoring, waar het zakelijke facturen die zien op een afgeronde prestatie betreffen. Tevens moet er voor de toepasbaarheid van deze oplossing bij voorkeur sprake zijn van een aaneengesloten transactie (order debiteur, inkoop bij crediteur en levering van de goederen rechtstreeks aan de debiteur).

Inkoopfinanciering met factoring
Wil jij ook jouw inkoop financieren en ben je benieuwd naar de mogelijkheden in de praktijk? We vertellen je graag meer, zodat jij de kans hebt om te groeien en nieuwe investeringen te doen. 

Published