Facturen verkopen: de 5 meestgestelde vragen

Het gebruik van factoring is enorm toegenomen, waarbij ondernemers facturen verkopen aan een factoraar als Svea Finans. Vervolgens krijgen zij deze direct betaald. Maar ondanks deze toename in bekendheid en populariteit zijn er nog regelmatig vragen over het cederen van facturen, ook wel het verkopen van facturen. Daarom krijg jij antwoorden op de veelgestelde vragen over het wie, wat en hoe van facturen verkopen, cederen en overdragen.

Dé 5 vragen over facturen verkopen

We zoomen in op de 5 meestgestelde vragen over het verkopen van facturen, namelijk:

1. Vorderingen cederen of verkopen: is dit hetzelfde?

2. Aan wie kan ik een factuur verkopen?

3. Hoe kan ik vorderingen overdragen?

4. Facturen verkopen: wat zijn de voordelen?

5. Waarop moet ik letten bij de partij waaraan ik vorderingen wil verkopen?

Heb je een andere vraag over het verkopen van facturen? Krijg direct antwoorden op onze pagina veelgestelde vragen.

1. Vorderingen cederen of verkopen: is dit hetzelfde?

Een vordering cederen en een vordering verkopen is hetzelfde. Een vordering is ook wel een openstaande factuur en een ‘vordering cederen’ is de officiële benaming voor het overdragen - ook wel verkopen -  van een nieuwe, (lang) openstaande of oninbare factuur. Een ‘cessie’ is de juridische naam voor de overdracht van de factuur. De persoon die de vordering overdraagt heet daarom ook wel een ‘cedent’ en de persoon die de vordering overneemt een ‘cessionaris’.

De verkoop of cessie van een factuur kan zowel openbaar als stil plaatsvinden. Bij kleinere bedrijven is een openbare cessie gebruikelijk. Zij kiezen relatief vaak voor American Factoring via een factormaatschappij en moeten daarbij aangeven dat de vordering verkocht is aan een factormaatschappij. Bij grotere bedrijven (met een jaaromzet van meer dan 10 miljoen euro) is een stille cessie gangbaar. Zij maken relatief namelijk meer gebruik van Traditionele factoring via een bank, waarbij het debiteuren niet gemeld wordt dat de vordering is verkocht.

Verkoop je je vorderingen aan Svea? Dan vind de cessie van de factuur in het openbaar plaats, want je plaatst onze factoringtekst op jouw facturen. Hierin staat dat de factuur aan ons is overgedragen en het bedrag hiervan op ons bankrekeningnummer voldaan moet worden.

2. Aan wie kan ik een factuur verkopen?

Aan wie je je facturen kunt verkopen, is afhankelijk van het type factuur. Daarom zetten we de verschillende soorten facturen met bijbehorende kopers voor je op een rij:

• Nieuwe b2b-facturen verkopen
  

  Nog niet verzonden b2b-facturen kan je verkopen aan een factoringbedrijf, zoals Svea Finans. Jij ontvangt het geld hiervan dan binnen 24 uur in plaats van de overeengekomen betalingstermijn. En vervolgens betaalt jouw opdrachtgever de factuur aan de factormaatschappij. Met factoring profiteer je overigens van méér dan directe uitbetaling. Zo krijg je ook je debiteuren op tijd door ons beheerd en ben je 100% verzekerd van je geld. Want wij dragen het kredietrisico.
  
  

• Openstaande facturen verkopen
  

  Heb je interesse in factoring, maar zijn jouw b2b-facturen al verzonden naar je opdrachtgever? Soms kan jij ook al openstaande facturen verkopen aan Svea, mits je opdrachtgever daar (schriftelijk) toestemming voor geeft en de facturen de vervaltermijn nog niet hebben overschreden. Zo kan je ook rekenen op Svea met openstaande facturen. Een uniek aanbod in de markt! En bovendien een groot verschil in vergelijking met de verkoop van openstaande facturen aan een incassobureau. Want zij geeft geen betalingsgarantie en int slechts een gedeelte van het factuurbedrag. Schakel direct met Svea voor meer informatie over dit unieke aanbod.
  
  Staan je facturen al lange tijd open? Dan kan je deze lang openstaande facturen wel beter indienen bij een incassobureau. Dit bureau probeert de onbetaalde facturen, tegen betaling, gedeeltelijk voor jou te innen bij de persoon die of het bedrijf dat aan jou moet betalen. De precieze mogelijkheden hangen verder af van het bureau dat je daarvoor kiest.
  
  

• Oninbare facturen verkopen
  

  Betaalt je klant de factuur niet of maar gedeeltelijk? Dan is de factuur (gedeeltelijk) oninbaar. Toch zijn deze facturen nog geld waard, al is dit flink minder dan de oorspronkelijke bedragen. Onder het mom van ‘beter iets dan niets’ kan je gebruikmaken van gespecialiseerde incassobureaus. Zij kunnen de oninbare vordering van je kopen, zodat je daar toch nog wat geld voor ontvangt. Bovendien kan je de btw terugvragen bij je btw-aangifte, als zeker is dat de factuur (gedeeltelijk) oninbaar is. Oninbare vorderingen indienen voor factoring is helaas niet mogelijk.

3. Hoe kan ik vorderingen overdragen?

Vaak kan je op de websites van factormaatschappijen en incassobureaus een offerte aanvragen om te kijken of je jouw vorderingen aan die partij kunt verkopen. Hiervoor hoef je slechts enkele gegevens in te vullen, zoals je naam, bedrijfsnaam & contactgegevens. Vervolgens neemt het bedrijf contact met je op om te kijken hoe je elkaar kunt helpen en of er een wederzijdse match is.

Vorderingen overdragen aan Svea
Svea gaat ook zo te werk. Bij ons kan je je vorderingen in principe verkopen als het gaat om nieuwe zakelijke facturen, voor afgeronde prestaties op kredietwaardige debiteuren. Voldoe je aan deze voorwaarden? Dan moet je alleen nog klant worden om je vorderingen over te dragen. Schakel met Svea, en dien al binnen 48 uur na het eerste contact facturen bij ons in, want ons aanvraagproces is kort en eenvoudig.

4. Facturen verkopen, wat zijn de voordelen?

Facturen aan een incassobureau verkopen, heeft verschillende voordelen:

• Je hoeft niet langer zelf achter je geld aan te gaan.
• De bijbehorende administratie word je uit handen genomen.
• Je krijgt toch nog geld voor je factuur, wat je misschien niet meer had verwacht.

Nieuwe b2b-facturen verkopen (aan een factormaatschappij als Svea) biedt meerdere interessante voordelen.

• Je beschikt morgen over een verantwoorde cashflow.
• Je debiteuren worden op tijd beheerd. Zo heb je direct extra slagkracht.
• Je bent 100% verzekerd van je geld. Want het kredietrisico ligt bij de factoraar.

Zo krijgt jouw onderneming direct financiële slagkracht om jouw  werkkapitaal te optimaliseren, je inkoop te garanderen of op tijd salaris te betalen. En kan jij je volledig focussen op het ondernemerschap. 

5. Waarop moet ik letten bij de partij waaraan ik vorderingen wil verkopen?

Als je eenmaal besluit je vorderingen te verkopen, dan wil je deze natuurlijk wel overdragen aan een goede, betrouwbare partij. Daarom krijg je 3 aandachtspunten voor de zoektocht naar een geschikte organisatie:

• Naam en reputatie

  Onderzoek vooraf aan wie je jouw vorderingen verkoopt, hoeveel en wanneer deze partij jou betaalt en hoe dit bedrijf het debiteurenbeheer uitvoert. Hiervoor kan je informatie halen van de website van het bedrijf of uit reviews op bijvoorbeeld Google, Facebook of reviewwebsites. Zo ontdek je welke service deze partij verleent, zowel aan jou als aan jouw klant (de debiteur). Dit is belangrijk, want verkochte vorderingen blijven (indirect) jouw naam dragen. Een minder nette werkwijze kan daardoor afstralen op jouw eigen naam en reputatie.
  
  

• Contractuele voorwaarden

  Lees vooraf de contractuele voorwaarden, zodat je niet voor verrassingen komt te staan bij het verkopen van vorderingen. Let hierin bijvoorbeeld op: welk % van je facturen je direct uitbetaald krijgt, of je vorderingen verplicht terug moet kopen als je ze niet kunt innen, of het bedrijf de vorderingen opnieuw door mag verkopen, hoe lang je aan het contract vast zit en of het bedrijf extra kosten rekent bij te late betaling van jouw debiteuren.
  
  

• Financiële situatie

  Weet met wie je zaken doet. Zoek goed uit of de betreffende partij financieel stabiel is, want dat bepaalt of zij jouw verkochte vorderingen daadwerkelijk kan betalen. Maar hoe kom je erachter of de partij financieel gezond is? Check daarvoor of de maatschappij aan de volgende 4 kenmerken voldoet: 
  • De partij is transparant over haar financiële resultaten
  • De partij bestaat relatief lang
  • De partij valt onder een (betrouwbare) holding
  • De partij heeft gezonde financiële resultaten: Deze resultaten vind je op de website van de factormaatschappij, het incassobureau of via de KvK. De tips van de KvK helpen je de financiële informatie te lezen.
    
    Benieuwd naar onze financiële resultaten? Deze vind je in onze jaarverslagen. Je kunt rekenen op Svea. Want wij zijn gelukkig al winstgevend sinds de introductie van American Factoring in 2002 in de Nederlandse markt. Bovendien hebben wij als onderdeel van de Svea Group een sterke financiële positie.

Je vorderingen verkopen?

Reken op Svea: jouw cashflowversneller

• Krijg snel advies op maat, specifiek voor jouw bedrijf
• Verkoop je facturen: morgen een verantwoorde cashflow
• Al vanaf 1 factuur voor een vaste afgesproken prijs
• Krijg direct extra financiële slagkracht

Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.