Cashflow problemen herkennen en oplossen: 5 signalen voor code rood
14 januari 2021
Corona hulp: 15 tips om deze financiële strop te overbruggen als MKB’er of ZZP’er
Geschreven door CEO
Ronald van der Starre
Publicerad vrijdag 17 december 2021 10:07
Financiële hulp nodig ten tijde van Corona? Of zelf aan de slag gaan om financiële consequenties van het Coronavirus voor jouw onderneming te beperken? Svea geeft MKB’ers & ZZP’ers 15 tips.
De wereld staat op zijn kop door het Coronavirus. Grote groepen mensen worden (ernstig) ziek. En Intensive Cares in ziekenhuizen stromen vol. Met soms zelfs fatale gevolgen. Fysiek contact is daarom uit den boze. Winkels gaan verplicht dicht. En landen sluiten hun grenzen. Omstandigheden, maatregelen & besluiten die er niet alleen emotioneel maar ook financieel behoorlijk inhakken. Want plots dalen je inkomsten aanzienlijk of vallen die misschien zelfs wel helemaal weg.
Tijd dus voor plan C(orona)! Vanaf nu is nog maar 1 ding belangrijk: de financiële strop door de Coronacrisis overbruggen en de financiële consequenties voor jouw bedrijf zoveel mogelijk beperken. Hoe? Door zelf aan de slag te gaan of door gebruik te maken van financiële hulp. Daarvoor geeft Svea MKB’ers & ZZP’ers 15 tips.
Liever snel advies op maat krijgen over hoe jouw bedrijf deze financiële strop kan overbruggen? Schakel met Svea, en door!
Wat kan je zelf doen om de financiële consequenties door het Coronavirus te beperken?
Financiële tips om zelf mee aan de slag te gaan
-
Wees flexibel: voer veranderingen door in bestellingen en leveringen
Maak een snelle risico-analyse. Denk daarbij vooruit: wat zijn de scenario’s voor jouw bedrijf de komende maanden? Zit je leverancier in het buitenland en kan hij je niet meer leveren? Kijk of je kunt bestellen bij een leverancier in een ander land dat niet in lockdown is. Kan je jouw producten of diensten niet aanbieden in een bepaalde regio? Misschien kan dit in een andere regio wel. Of kan je jouw product niet meer zoals gebruikelijk in de winkel verkopen? Lever aan de deur of verkoop cadeaubonnen met korting om toch inkomsten binnen te krijgen. Wees hierin creatief! -
Maak afspraken met klanten om je liquiditeit te verbeteren
Door vooraf heldere afspraken te maken met jouw klanten over de facturatie voor een opdracht, kan je betalingstermijnen verlagen. Waardoor jij sneller beschikt over werkkapitaal en je liquiditeit verbetert. Bijvoorbeeld:
- Geef klanten korting voor snelle betalingen
Spreek een gunstige termijn af met klanten, waarin jij je facturen graag betaald krijgt en geef hen in ruil daarvoor korting.
- Stuur opdrachtgevers deelfacturen voor lange projecten
Stuur periodiek (bijv. maandelijks) een factuur naar je opdrachtgever. Dan hoef je niet tot het eind van een langdurig project te wachten op je geld, maar krijg je tussendoor al delen betaald.
- Vraag opdrachtgevers voor lange projecten om een deel van tevoren aan te betalen
Als opdrachtgevers periodieke betaling te veel werk vinden, is een aanbetaling wellicht een optie. Stuur een klant voorafgaand aan de dienst of levering van een product alvast een factuur met bijvoorbeeld 30% van het totaalbedrag.
- Vraag al voordat je met een opdracht begint het PO-nummer aan
Grote bedrijven werken vaak met PO-nummers (inkoopnummers). Dit nummer moet op de factuur vermeld worden. Door op tijd te beschikken over dit nummer, loopt je facturering op dit gebied geen vertraging op. -
Optimaliseer je debiteurenbeheer
Verlaag je kredietrisico door korter op de bal te spelen wat betreft het debiteurenbeheer. Hierdoor zal de gemiddelde betalingstermijn dalen, waardoor jij sneller beschikt over je geld. Geld dat zeker in deze periode hard nodig is om aan je kortlopende verplichtingen te kunnen blijven voldoen! Eerder stelden wij al 7 tips op om facturen sneller betaald te krijgen. Deze tips zijn onderverdeeld in de 3 fases van het facturatieproces en we lichten de belangrijkste voor je toe:
- Factureer snel en duidelijk nadat je het product of de dienst hebt geleverd. Dit maakt het facturatieproces zo eenvoudig mogelijk voor je klanten. Het toevoegen van een iDeal-koppeling aan je factuur zorgt er bijvoorbeeld voor dat je factuur 3 keer zo snel betaald wordt.
- Communiceer helder na het verstrijken van de betalingstermijn. Bel bijvoorbeeld in plaats van mail om te zorgen dat de aandacht op jouw openstaande factuur komt te liggen.
- Zet plan B in werking bij langdurig uitblijvende betaling. Verkoop je factuur bijvoorbeeld aan een incassobureau om je factuur toch nog betaald te krijgen.
Nieuwsgierig naar alle 7 tips? Lees dan snel het artikel! -
Bekijk de mogelijkheden voor leverancierskrediet
Met een leverancierskrediet, levert jouw leverancier goederen die je pas later dan de leveringsdatum hoeft te betalen. Op die manier verstrekt je leverancier een ‘krediet’, want de kosten worden uitgesteld (tot je de goederen hebt doorverkocht). Dit leverancierskrediet kan voornamelijk uitkomst bieden als je voorraad in moet kopen, omdat dit een sterke negatieve invloed kan hebben op de liquiditeit. -
Doe een creditcheck op je opdrachtgever
Onderzoek de financiële positie van een opdrachtgever. Vraag bijvoorbeeld financiële gegevens op van een bedrijf bij de Kamer van Koophandel. Hier kan je voor slechts een paar euro een uittreksel uit het Handelsregister en de jaarrekening van de organisatie downloaden.
Heb je als ondernemer vragen over het Coronavirus? Of wil je hulp krijgen bij de economische gevolgen voor jouw bedrijf? Neem dan ook gerust contact op met het KvK adviesteam. Dit team is speciaal opgericht om jouw vragen over het virus te beantwoorden en voorziet je graag van advies op maat. Zij zijn bereikbaar via 0800 – 2117 op werkdagen van 8.00 tot 17.00 uur.
Welke financiële hulp kan je als ondernemer krijgen om de Coronacrisis te overbruggen?
Financiële hulp van (alternatieve) financiers en kredietverstrekkers
-
Leen snel geld met een flitskrediet
Direct geld nodig? Met een flitskrediet kan je zeer snel online geld lenen voor je bedrijf tot ongeveer 100.000 euro. Dit kortlopende krediet wordt aangeboden door kredietplatformen aan MKB’ers & ZZP’ers. Vaak voorzien zij jou al binnen een paar uur van cash op je bankrekening. Zodat je jouw geldtekort zorgeloos aan kunt vullen. Let wel op: bij een flitskrediet betaal je vaak een hogere prijs dan bij een reguliere geldverstrekker! -
Profiteer van factoring via Svea: dé cashflowversneller
Wil je jouw bedrijf financieel weer in balans brengen? Om op tijd salaris, crediteuren en investeringen te betalen? Reken op een factorbedrijf als Svea! Want met onze cashflowversneller vergroot je direct de financiële slagkracht van je onderneming. Onze hybride factoring methode biedt namelijk uitkomst als alternatief voor bedrijfskrediet! Hoe? Verkoop je facturen aan onze factormaatschappij en krijg ze vervolgens direct betaald. Bij de acceptatie kijken we wel naar jouw cijfers, maar staat de kredietwaardigheid van je opdrachtgever voorop. Zo krijg jij een snelle oplossing op maat. Ook beheren we je debiteuren op tijd. En ben je 100% verzekerd van je geld. Zo kan jij je focussen op het ondernemerschap. -
Vraag krediet aan bij banken of alternatieve financiers
Kan je nauwelijks factureren voor geleverde diensten of producten? Zijn je buffers op? En/of zijn je uitgaven inmiddels fors hoger dan je inkomsten? Vraag dan krediet aan om toch aan je financiële verplichtingen te kunnen blijven voldoen en je bedrijf overeind te houden. Verzamel bijvoorbeeld geld in bij ‘de crowd’ met crowdfunding, sluit een zakelijke lening af bij een kleine kredietverstrekker of leen geld bij de bank in de vorm van een rekening-courant krediet. Bovendien heeft ook de overheid maatregelen gepresenteerd, waardoor financiers jou nog beter kunnen helpen. Hoe? Lees dan snel verder!
Nog niet helemaal duidelijk welke financieringsoplossing het beste past bij jouw bedrijf? Lees onze whitepaper over de financieringsmogelijkheden voor ondernemers! Of bekijk de mogelijkheden bij een van onze partners. Zij bieden verschillende (alternatieve) financieringsvormen of kunnen jouw voorzien van advies.
Liever meer weten over factoring? Schakel direct met Svea voor een snelle oplossing op maat, speciaal voor jouw bedrijfssituatie. Onze accountmanagers helpen je graag.
Welke financiële hulp geeft de overheid om Corona te overleven als MKB of ZZP bedrijf?
Financiële hulp vanuit de overheid
De overheid heeft inmiddels €81,7 miljard euro begroot voor de steun- en herstelpakketten van 2020 t/m 2022. Wij geven een korte samenvatting van de belangrijkste financiële regelingen. Let op: helaas zijn niet alle maatregelen meer beschikbaar. Lees per pakket wat je kunt verwachten.
-
Tegemoetkoming loonkosten voor werkbehoud (NOW) - actief
Met de Noodmaatregel Overbrugging voor Werkgelegenheid (NOW) krijg je als bedrijf een deel van de loonkosten vergoed bij ten minste 20% verwacht omzetverlies. Deze regeling was gestopt, maar is nu weer verlengd t/m het eerste kwartaal van 2022. De tegemoetkoming is maximaal 85% van de loonkosten. Daarmee kan je werknemers met zowel vaste als flexibele contracten, oproepkrachten en uitzendkrachten in dienst houden en doorbetalen. -
Tegemoetkoming Vaste Lasten (TVL) - actief
De TVL is speciaal in het leven geroepen om bij te dragen in een deel van de vaste lasten van ondernemers. De regeling is bestemd voor bedrijven met vrijwel alle SBI-codes die meer dan 30% omzet verliezen en minimaal €1.500 per kwartaal aan vaste lasten hebben. Het maximale subsidiepercentage is 100%. Daarmee kunnen MKB-bedrijven rekenen op een maximum te ontvangen bedrag van €550.000 en het grootbedrijf op maximaal €600.000. Deze invulling van de regeling geldt voor Q4 2021 en Q1 2022. TVL Q4 2021 kan je hier aanvragen vanaf 20 december tot 28 januari. -
Tijdelijke overbruggingsregeling zelfstandig ondernemers (Tozo) - gestopt
De Tozo was een inkomensondersteuning voor levensonderhoud (niet terugbetalen) en een lening voor bedrijfskapitaal om liquiditeitsproblemen op te vangen (wel terugbetalen). De regeling was bedoeld om zelfstandig ondernemers, zoals zzp’ers, te activeren en stimuleren om snel weer op eigen benen te staan. Tozo is nu weer de reguliere bijstand voor zelfstandigen, de Bbz. Wel zijn de voorwaarden hiervan versoepeld. Zo geldt geen vermogenstoets en kan je hem achteraf aanvragen. Deze versoepeling is verlengd t/m Q1 2022 en kan je aanvragen bij je eigen gemeente. Check hier of je in aanmerking komt! -
Tijdelijke Ondersteuning Noodzakelijke Kosten (TONK) - gestopt
De TONK-regeling was een tijdelijke ondersteuningsregeling op basis van de bijzondere bijstand. De regeling was bedoeld voor huishoudens die door de Coronacrisis terugval hebben in inkomen, waardoor zij noodzakelijke kosten niet meer kunnen betalen en tegelijkertijd onvoldoende aansprak maken op bestaande sociale zekerheden of andere regelingen. Denk bijvoorbeeld aan zelfstandigen die minder opdrachten hebben en niet in aanmerking komen voor de Tozo. Je kunt de TONK-uitkering niet meer aanvragen. Maar sommige gemeentes bieden ook na 1 oktober 2021 maatwerkoplossingen. Neem contact op met jouw gemeente voor meer informatie. -
Versoepelde mogelijkheden kredietverstrekking banken (BMKB-C) - actief
De BMKB-C is een versoepeling van de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB). Met de BMKB-C maakt de overheid geld lenen makkelijker, zodat het MKB liquiditeitsproblemen voorkomt. Hoe het werkt? De overheid staat voor 90% borg voor een deel (voorheen 50%, nu 75%) van de financiering als een bedrijf onvoldoende zekerheid kan bieden aan de financier. De openstelling van BMKB-C loopt tot eind 2021. Dus wil je de BMKB-C aanvragen? Doe dat dan snel! Bijvoorbeeld bij een van onze aangesloten financiers. -
80-90% garantie op bankleningen en bankgaranties (GO-C) - actief
(Middel)grote bedrijven kunnen gebruikmaken van de Garantie Ondernemersfinancierings-regeling tijdens Corona (GO-C) als zij lastig een banklening of -garantie kunnen krijgen. De overheid geeft namelijk 80% garantie voor het Grootbedrijf en 90% voor het MKB op bankleningen tussen de €1,5 miljoen en €150 miljoen. Op die manier kunnen bedrijven liquiditeitstekorten als gevolg van het coronavirus eenvoudiger aanvullen. De leningen hebben een maximale looptijd van 6 jaar. Wil je aanspraak maken op de GO-C regeling? Dan moet je wel bevredigende rentabiliteits- en continuïteitsperspectieven hebben. De GO-C blijft beschikbaar in het eerste en tweede kwartaal van 2022. -
Tijdelijke Regeling Subsidie Evenementen Covid-19 (TRSEC) - actief
Voor evenementen die de overheid verbiedt, loopt in ieder geval t/m het derde kwartaal van 2022 de TRSEC. Het subsidiepercentage is 100% van de gemaakte kosten. -
Belastinguitstel - actief
Als je in financiële problemen bent gekomen door de Coronacrisis krijg je t/m 31 januari 2022 uitstel van betaling als je dit aanvraagt bij de Belastingdienst. Je krijgt dan geen verzuimboetes voor onder andere:
- Inkomstenbelasting
- Vennootschapsbelasting
- Omzetbelasting
- Loonheffingen
- Enz.
De belastingrente blijft voorlopig 4%, zodat men wel op tijd en juist aangifte doet. En het kabinet verlengt de verlaagde invorderingsrente van 4% naar 0,01% t/m 30 juni 2022. Dit betekent dat ondernemers (ook nu nog) vrijwel geen rentekosten hebben op de belastingschuld die zij af moeten lossen. Vanaf 1 juli 2022 gaat de invorderingsrente wel stapsgewijs omhoog. Heb je dus voldoende geld? Dan kan je het beste zo snel mogelijk aflossen. Het terugbetalen van belasting start verplicht vanaf 1 oktober 2022 met een betalingsregeling van 5 jaar.
Op de website van de Rijksoverheid lees je meer over de financiële maatregelen voor ondernemers vanwege het Coronavirus.
Reken op Svea tijdens corona!
Wil je meer weten over factoring? Ben je benieuwd hoe Svea handelt in strijd tegen Covid-19? Of wil je graag financiële hulp krijgen bij het terugbetalen van belasting & coronasteun? Schakel met ons, en door!
Want wij staan juist nu voor je klaar en zetten ons maximaal in om onze bedrijfscontinuïteit te waarborgen. Meer dan ooit is het direct bevrijden van werkkapitaal uit facturen nu namelijk van belang voor het MKB & ZZP. Daarom doen wij er alles aan om ondernemers in deze lastige tijd te helpen. Zodat je jouw bedrijf kunt voortzetten. Reken op Svea!
Stay safe!
Ook financiële hulp krijgen?
Reken op Svea: jouw cashflowversneller
- Met onze cashflowversneller krijg je direct extra slagkracht
- Beschik morgen al over een verantwoorde cashflow
- Krijg snel advies op maat voor jouw bedrijf
- Specifiek voor jouw bedrijfssituatie
Copyright © Svea Finans Nederland B.V. Alle rechten voorbehouden. Geen enkel deel van deze publicatie mag worden gereproduceerd, opgeslagen in een zoeksysteem of worden verzonden, in welke vorm of op welke manier dan ook, zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van de auteur.
Geschreven door CEO
Ronald van der Starre
Cashflow problemen herkennen en oplossen: 5 signalen voor code rood
Cashflow problemen: 33% van de MKB’ers heeft er last van. Veelal veroorzaakt door lange betalingstermijnen van facturen.
Financier je bedrijf met jouw facturen
Bedrijf financieren? Reken op Svea: dé cashflowversneller voor ondernemend Nederland! Want met factoring krijg je jouw facturen direct betaald. Ontdek het zelf & breng je bedrijf in balans.
Debiteurenbeheer uitbesteden: 3 voordelen voor het MKB & ZZP'ers
Debiteurenbeheer uitbesteden: daarmee krijg jij jouw debiteuren op tijd beheerd. Benieuwd wat het je verder oplevert? Svea zet de 3 voordelen op een rij.