Verkkosivu ei tue käyttämääsi selainta

Verkkosivu ei tue käyttämääsi selainta. Lataa jokin seuraavista selaimista, jotta saat parhaan käyttökokemuksen Svean kotisivuilla.

Open Banking tulee - mitä se tarkoittaa?

Heli Jääskeläinen

Open Bankingistä on puhuttu jo jonkin aikaa verkkopankkimaksamisen uudistajana ja asiakaskokemuksen parantajana. Uudistuksen taustalla on maksupalveludirektiivi PSD2, jonka tavoitteena on tuoda erilaiset maksupalvelut tarkemman sääntelyn piiriin ja tehdä verkkomaksamisesta helpompaa ja turvallisempaa. Samalla direktiivi on velvoittanut pankit avaamaan maksuliikenteeseen liittyvät rajapinnat kolmansille osapuolille. Tällaisia ovat perinteisten maksupalveluyritysten lisäksi esimerkiksi mobiilimaksu- tai taloudenhallintapalveluja tarjoavat yritykset. Avointen rajapintojen kautta kolmannet osapuolet pääsevät asiakkaan suostumuksella tarkastelemaan tai käyttämään pankin asiakkaiden tilejä verkkomaksamisen yhteydessä.

Open Banking on mullistanut verkkopankkimaksamisen teknologiaa ja tuonut markkinoille payment hubeja, jotka mahdollistavat verkkopankkimaksujen hoitamisen pankkikohtaisen integraation sijaan yhden integraation kautta. Open Bankingin myötä Svean maksupalveluiden integraatioteknologia pankkeihin hoituu Aiia-payment hubin kautta. Teknologia on totuttua yksinkertaisempaa ja turvallisempaa.

Mitä Open Banking tarkoittaa verkkokaupassa asioivalle?

Open Banking ja avointen rajapintojen hyödyntäminen maksamisessa on herättänyt kysymyksiä tietosuojasta ja siitä, kuka pääsee käsiksi ostajan tilitietoihin, ja mihin tietoja käytetään. Maksupalveludirektiivin tavoitteena on parantaa kuluttajan oikeuksia ja tarjota kuluttajalle entistä parempia ja turvallisempia palveluja kolmansien osapuolien kautta. Kaikilla palveluita tarjoavilla toimijoilla tulee olla viranomaisen myöntämä toimilupa, jotta he täyttävät direktiivin kriteerit. Kaikkien toimijoiden tulee myös huolehtia tarkkojen tietoturvakäytäntöjen noudattamisesta ostajan henkilö- ja maksutietojen turvaamiseksi.

PSD2-direktiivi toi mukanaan vaatimuksen asiakkaan entistä vahvemmasta tunnistautumisesta, joka riippuen kuluttajan käytössä olevista ja hänen pankkinsa tarjoamista tunnistautumistavoista hoituu näppärästi esimerkiksi pankin mobiilisovelluksen avulla. Open Bankingin myötä osana verkkomaksamisen prosessia maksunvälittäjä pyytää ostajalta määräaikaisen suostumuksen maksun vahvistamiselle tai ostajan tilitietojen tarkastelulle.

Miksi suostumusta tietojen tarkasteluun kysytään ja mihin sitä tarvitaan?

Osana verkkopankkimaksamisen prosessia maksunvälityspalvelun tulee saada suostumus tarkastella asiakkaan maksujen yksityiskohtia tai luoda maksuja. Ostaja ohjataan maksulomakkeella hyväksymään Svean suostumuspyyntö, minkä jälkeen ostaja siirtyy oman pankkinsa vahvistuspalveluun tunnistautumaan ja antamaan suostumuksensa tilitietojen hakemiselle tai maksun vahvistamiselle. Valtuutus kestää rajatun määräajan, ja pankin suostumuspyynnön sisältö ja muotoilu vaihtelevat asiakkaan pankista riippuen. Pyyntö on PSD2-direktiivin mukainen ja asiakkaalle täysin turvallinen hyväksyä. Svea ei käytä tarkasteltavia tietoja muihin tarkoituksiin kuin kyseisen maksutapahtuman ja mahdollisen palautuksen suorittamiseen. Verkkokaupassa maksaminen on ostajalle entistä turvallisempaa, kun tietoturvasta on huolehdittu asianmukaisin toimin.

Mitä Open Banking tarkoittaa verkkokauppiaaalle?

Svea tulee siirtymään Open Banking -teknologian piiriin syksyn 2021 aikana. Siirtymä on vaiheittainen ja pankkikohtainen. Ensimmäiset asiakkaat ottavat teknologian käyttöön kesäkuussa, ja palvelua laajennetaan kattamaan kaikkien asiakkaidemme verkkopankkimaksut syksyyn mennessä.

Verkkokaupan maksulomake säilyy ennallaan, ja ostajat voivat edelleen valita tutun näköisistä pankkinapeista omansa maksutapaa valitessaan. Kauppias näkee tilitysraporteilta, onko verkkopankkimaksu tapahtunut pankin perinteisen rajapinnan vai Open Banking -rajapinnan kautta. Tilitysmalleihin tai muihin lisäpalveluihin Open Banking ei vaikuta lainkaan.

Open Banking tiivistettynä

  • PSD2-direktiivin mukainen uusi teknologia verkkopankkimaksuissa
  • Vaiheittainen siirtymä vuoden 2021 aikana
  • Edellyttää, että asiakas tunnistetaan vahvasti, ja että häneltä pyydetään lupa tietojen tarkasteluun
  • Turvallinen käyttää
  • Ei vaadi erillisiä toimenpiteitä kauppiaalta
Heli Jääskeläinen