Lainaa yritykselle - 5 vinkkiä parempaan rahoitustilanteeseen

Sesonkivaihtelut vaativat tukea kassavirran tasapainottamiseen, jotta kuukausittainen yritystoiminnan kulujen virta saadaan katettua. Myös pidentyneet maksuajat koettelevat kassatilannetta yhä useammassa yrityksessä.

Onneksi yrityksille on olemassa useita erilaisia yritysrahoituspalveluita. Kannattaa tutustua vaihtoehtoihin huolellisesti ja miettiä mikä ratkaisu palvelisi parhaiten juuri sinun yrityksesi tavoitteita ja päämääriä. Alta löydät pähkinänkuoressa viisi eri tilanteisiin sopivaa rahoitusmuotoa.

Yrityslimiitti – joustavin yritysrahoitus päivittäisen toiminnan tueksi 

Joustavin yritysrahoitusvaihtoehto yrityksille on yrityslimiitti. Se on jatkuvasti käytössäsi puskurina yrityksen päivittäisissä tarpeissa. Yrityslimiitin hakeminen on nopeaa ja vaivatonta eikä vaadi reaalivakuuksia.

Yrityslimiitin vahvuus onkin joustavuus – se sopii erinomaisesti lyhytaikaiseen pääoman tarpeeseen, kuten hiljaisten sesonkiaikojen kassavirtojen tasaamiseen ja juoksevien kulujen rahoittamiseen. Limiitti on erinomainen vaihtoehto myös äkillisiin hankintoihin ja joissain tapauksissa hieman isompienkin investointien rahoitukseksi.

Yrityslaina – kun investoit kerralla isommin

Yrityslaina on perinteinen, esimerkiksi kuukausittain lyhennettävä laina, joka myönnetään yrityksen toiminnan rahoittamiseen. Räätälöity yrityslaina on hyvä valinta, kun haluat suoraviivaisen kertalainan, jota maksat takaisin maksusuunnitelman puitteissa.

Erityisen hyvin yrityslaina sopii toiminnan käynnistämiseen ja tilanteisiin, joissa yritys tarvitsee suurempaa pääomaa yksittäisen hankkeen rahoittamiseen.

Laskujen myynti – kun haluat rahat nopeasti tilille

Laskujen myynti tarkoittaa sitä, että yritys myy haluamansa määrän myyntilaskujaan rahoitusyhtiölle ja saa rahat välittömästi tililleen. Myymällä yrityksesi laskut pääset eroon eräpäivien valvonnasta, maksumuistutusten lähettämisestä ja saatavien perinnästä, jotka vievät aikaa liiketoiminnasta ja asiakastyöstä. Kyse on siis joustavasta myyntireskontran ulkoistamisesta – joko yksittäisen laskun osalta tai koko yrityksen laskutuksen kattavasti.

Laskujen myymisellä sesonkipainotteisen ja epätasaisen tilauskannan omaava yritys pystyy tasoittamaan omia rahavirtojaan. Laskujen myynti auttaa myös pidentyneiden maksuaikojen tuomaan kassavirtahaasteeseen. Samalla rahoituksen suunnittelu helpottuu ja luottotappioriski pienenee.

Tänä päivänä laskujen myynti on jo hyvin yleistä. Etenkin aloilla, joilla sesonkivaihtelu on suurta – kuten rakennusala sekä metalli- ja koneala – laskujen myyminen on vakiintunutta.

Factoring – kun haluat tasata kassavirtaa ja sujuvoittaa myyntireskontraa

Factoring-rahoitus tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että yritys saa rahoituslaitokselta luottoa myyntisaataviaan vastaan. Näin yritys voi parantaa maksuvalmiuttaan ja tasata kassavirtaansa sesonkivaihteluissa. Factoringin avulla yritys voi myös tehostaa myyntireskontransa hallintaa.

Factoring-rahoituksen suosio on kasvanut jatkuvasti – eikä syyttä. Factoring soveltuu yrityksille, joilla on säännöllistä ja tasaista laskutusta. Factoringissa yritys valitsee itse kuinka paljon rahoitusta kulloinkin käyttää.

Julkinen rahoitus ja muita rahoitusmuotoja

Erityisesti tuotekehitykseen, viennin tukemiseen ja kansainvälistymiseen on tarjolla myös julkisten tahojen tarjoamia rahoitusvaihtoehtoja. Business Finland tukee tuotekehitys- ja innovaatiotoimintaa. Se tarjoaa rahoitusta tutkimukseen, tuotekehitykseen, pilotointiin ja monenlaisiin liiketoiminnan kehittämisen tarpeisiin erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille. www.businessfinland.fi

Finnvera tarjoaa rahoitusta yrityksen kansainvälistymiseen sekä viennin edistämiseen ja viennin riskeiltä suojautumiseen. www.finnvera.fi

Nykyään on mahdollista hankkia rahoitusta myös joukkorahoituksen avulla. Perusideana on kerätä yritykselle kasvuun ja toiminnan kehittämiseen haluttu määrä rahaa laajalta sijoittajajoukolta.

Harkitse – ja valitse paras rahoitusmuoto yrityksesi tilanteen mukaan

Kuten huomaat, yrityksen rahoitus saattaa olla tarpeen monissa tilanteiss. Onneksi hyviä rahoitusvaihtoehtoja ja yrityksen taloudenhoitoa järkeistäviä ratkaisuja löytyy markkinoilta. Usein tietyn taloushallinnon osa-alueen – kuten myyntireskontran – ulkoistaminen kokonaan tai osittain antaa yritystoiminnalle tehokkaampaa suunnitelmallisuutta ja hallittavuutta. Samalla yrityksen johto tai yrittäjä pystyy keskittymään kasvun kannalta arvokkaimpaan – eli liiketoiminnan kehittämiseen ja asiakaskohtaamisiin. Kannattaa siis perehtyä vaihtoehtoihin ja valita sopiva yritysrahoitus tilanteen mukaan. Lue lisää yritysrahoituksesta. 

Tutustu rahoitusvaihtoehtoihin