Laina yritykselle
Laina yritykselle
Lainarahan hyödyntäminen yritystoiminnan tehostamiseksi, maksuvalmiuden varmistamiseksi ja toiminnan jatkuvuuden turvaamiseksi on yleistä, vaikka yritys olisikin vakavarainen. Vieras pääoma yrityslainan muodossa voi toki tulla tarpeeseen haastavien aikojen puskurina ja usein onkin järkevää varmistaa rahoitusratkaisu, kuten joustavan yrityslainan saanti, jo ennen isompia vaikeuksia. Tyypillisesti yrityslainaa haetaan kuitenkin kasvun vauhdittajaksi tai tueksi normaalille kassankierrolle. Niin nousu- kuin laskusuhdanteessa voi yritys kaivata lisärahoitusta kasvaakseen. Kannattavat ja kasvua tavoittelevat yritykset pyörittävät liiketoimintaa jatkuvin kustannuksin, joten tarvittavat investoinnit rahoitetaan ulkoisella pääomalla kasvutavoitteiden saavuttamiseksi.
Investointien, yritystoiminnan laajentamisen ja maksuvalmiuden varmistamisen lisäksi lainarahaa voi tarvita usein esimerkiksi sesonkivaihteluiden tasapainottamiseksi, kun kuukausittaiset kulut syövät yrityksen kassaa sesongista riippumatta, tai päivittäisen toiminnan tueksi. Lainarahalla voidaan kattaa yrityksen monia rahoitustarpeita, ratkaista yrityksen kohtaamia haasteita ja optimoida yritystoimintaa kohti kasvua tai tukea toimintaa ja sen jatkuvuutta vaikeimpien aikojen yli.
Lainaa yritykselle eri tilanteisiin
Yrityksille on tarjolla useita erityyppisiä lainoja, joista on mahdollista valita yrityksen tilanteeseen parhaiten sopiva rahoitusratkaisu. Erilaiset pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat yritykselle eroavat toisistaan ominaisuuksiensa puolesta huomattavastikin, joten lainojen vertailu kannattaa tehdä huolella parhaimman vaihtoehdon löytämiseksi.
Lainavaihtoehtoja löytyy moniin eri tilanteisiin riippuen siitä, mikä on lainan käyttötarkoitus ja mitä ominaisuuksia yritys lainalta toivoo. Vakuudeton laina sopii esimerkiksi yritykselle, joka ei halua tai kykene antamaan lainalle reaalivakuutta, kuten kiinteistöä tai asiakirjoja. Yrityslaina pankista soveltuu taas vakavaraiselle, markkinoilla jo jonkin aikaa toimineelle yritykselle, joka tarvitsee suurempaa kertalainaa, sillä pankkien luoton myöntämiseen käyttämät kriteerit ovat usein rahoitusyhtiöitä tiukemmat.
Vakuudeton laina yritykselle
Yrityslaina ilman vakuuksia on toimiva rahoitusvaihtoehto yritykselle, jolla ei ole mahdollisuutta tai halukkuutta antaa lainalle reaalivakuuksia, kuten kiinteää omaisuutta tai asiakirjoja. Vakuudettomalla lainalla tarkoitetaan siis useimmiten lainaa, jolle ei tarvita lainkaan reaalivakuuksia, mikä tekee siitä osuvan rahoitusratkaisun erityyppisille yrityksille.
Nimityksestä huolimatta ei vakuudeton laina ole kuitenkaan yleensä täysin vakuudeton, sillä vakuudettoman yrityslainan takaisinmaksu taataan usein antamalla lainan vakuudeksi omavelkainen takaus tai henkilötakaus. Mikäli kyseessä on täysin vakuudeton laina tai luotto, on sen korko useimmiten hyvin korkea, eikä lainaa myönnetä paljoa, sillä rahoittajan näkökulmasta lainan myöntäminen on korkeariskisempää kuin siinä tapauksessa, kun lainanmaksu taataan omavelkaisella takauksella tai henkilötakauksella.
Vakuudeton laina sopii moniin tarpeisiin
Koska vakuudettomalle lainalle ei vaadita reaalivakuuksia, on verkossa suoritettava lainanhakuprosessi nopea ja helppo. Kun lainahakemus on lähetetty, voi yritys saada parhaimmillaan luottopäätöksen välittömästi ja rahat yrityksen tilille vain muutaman päivän kuluessa. Siksi vakuudetonta lainaa haetaan rahoitusyhtiöltä yleensä silloin, kun yritys tarvitsee lainaa nopeasti ilman reaalivakuuksia, tai kun joustavaa lisärahoitusta on tarvetta saada pankkilainan lisäksi.
Nopean ja helpon hakuprosessin ansiosta vakuudeton laina sopii mainiosti moniin rahoitustarpeisiin, joita on haastavampi täyttää yhtä sutjakkaasti perinteisellä pankkilainalla. Joustavana rahoitusratkaisuna vakuudeton yrityslaina soveltuu mainiosti käytettäväksi yksinään tai lisärahoituksena pankkilainan täydentäjänä aina yrityksen tarpeen mukaan.
Limiittilaina on joustavin vakuudeton laina yritykselle
Rahoituslaitokset, kuten pankit ja rahoitusyhtiöt, tarjoavat ominaisuuksiltaan hyvin erilaisia vakuudettomia lainoja, joten niiden vertailu kannattaa ennen lainahakemuksen jättämistä. Suurin osa luotonantajista myöntää yrityksille vakuudettomia kertalainoja, joita lyhennetään maksusuunnitelman mukaisesti mahdollisia lyhennysvapaita kuukausia lukuun ottamatta. Tarjoamamme vakuudeton yrityslaina, lyhennysvapaa yrityslimiitti, on kertalainaa joustavampi limiittilaina.
Yrityslimiitti on joustavin vakuudeton yrityslaina, sillä yritys voi nostaa luottoa käyttöönsä sovittuun luottorajaan asti aina tarpeen mukaan. Limiittiä myönnetään 5 000 eurosta 100 000 euroon asti, joten se soveltuu hyvin niin päivittäisen toiminnan rahoittamiseen kuin suurempien investointienkin tekemiseen. Sovitun limiitin ansiosta yritys voi nostaa rahoitusta joustavasti käyttöön juuri sen verran, kun sillä hetkellä on tarve. Myöntämämme yrityslimiitti on jatkuva laina ja siten yrityksen käytössä niin kauan, kun luottoa tarvitaan. Kun yritys maksaa nostettua luottoa takaisin, on rahoitus jälleen yrityksen käytössä, eikä synny tarvetta hakea lisärahoitusta uudelleen.
Tarjoamamme yrityslimiitti on lyhennysvapaa, joten lainaa voi lyhentää täysin omassa tahdissa sen sijaan, että lainaa täytyisi lyhentää esimerkiksi kuukausittain maksusuunnitelman mukaan. Korkoa maksetaan ainoastaan nostetun saldon mukaan, joten yritys voi huoletta jättää lyhennykset odottamaan parempaa ajankohtaa ja ohjata rahan juuri sinne, missä on suurin tarve. Näin yrityslimiitti joustaa yrityksen tilanteen mukaan, kun lyhennysten sijaan yritys voi maksaa ainoastaan kuukausittaista korkoa ja 10 euron kuukausimaksua.
Kuten muita vakuudettomia lainoja, voi myös yrityslimiittiä hakea helposti ja nopeasti verkossa. Mikäli sinulla on yrityksen nimenkirjoitusoikeus, voit hakea lainaa henkilökohtaisten verkkopankkitunnustesi avulla. Kirjaudut tunnuksillasi palveluumme, jossa valitset yritysyhteyden, halutun limiitin määrän ja täytät lainahakemuksen. Hakemuksen lähetettyäsi saat luottopäätöksen välittömästi - luottoa voit nostaa yrityksen tilille jo usein seuraavana arkipäivänä.
Vakuudetonta yrityslainaa haetaan usein, kun:
- Yritys tarvitsee rahaa nopeasti ja helposti muutaman arkipäivän kuluessa
- Yrityksellä ei ole tarvittavia reaalivakuuksia tai halukkuutta hyödyntää näitä vakuudellisen lainan saamista varten
- Pankista myönnetty rahoitus ei riitä kattamaan yrityksen rahoitustarpeita, joten lisärahoitus on tarpeen
Vakuudetonta yrityslainaa käytetään esimerkiksi:
- Äkillisten menoerien maksamiseksi
- Kausivaihteluiden tasaamiseksi
- Asiakkaiden pitkien maksuaikojen aiheuttaman kassavajeen paikkaamiseksi
- Uusien investointien tekemiseksi
- Liiketoiminnan laajentamiseksi
- Käteisalennusten hyödyntämiseksi
Yrityslimiitin edut
Ei tarvetta reaalivakuuksille
Yrityslimiittiä varten ei vaadita reaalivakuuksia.
Lyhennys omassa tahdissa
Yrityslimiitti on lyhennysvapaa - takaisinmaksu hoituu yritykselle sopivassa tahdissa.
Korkoa vain nostetulle saldolle
Yrityslimiitistä peritään korkoa vain käytössä olevan saldon mukaan.
Luottoa uudelleen käyttöön
Myönnetyn limiitin puitteissa yrityksen on mahdollista nostaa jo lyhennettyä rahoitusta uudelleen käyttöön.
Näin helposti haet lainaa yritykselle
Yritys laina pankista
Pankin tai rahoitusyhtiön myöntämä perinteinen yrityslaina on kuukausittain lyhennettävä laina, jota haetaan yritystoiminnan rahoittamiseen. Useimmiten pankista haettavalle yrityslainalle vaaditaan reaalivakuus turvaamaan lainan takaisinmaksu. Pankin myöntämän, suuremman kertalainan etuna on, että lainan marginaali ja korko ovat usein edulliset verrattuna vakuudettomaan yrityslainaan. Kuitenkin lainan myöntämiseen käytettävät luotonmyöntökriteerit ovat selkeästi tiukemmat, joten lainan saaminen ei ole taattu.
Lainalle annettavan vakuuden ansiosta perinteistä yrityslainaa myönnetään usein suurempia summia kuin vakuudetonta yrityslainaa. Vakuudellinen yrityslaina sopiikin yritykselle hyvin esimerkiksi suurempien investointien tekemiseen tai siinä tapauksessa, kun yritys haluaa suoraviivaisen kertalainan, jota lyhennetään johdonmukaisesti maksusuunnitelman mukaan. Huomionarvoista on, ettei yrityslainaa saa pankista aivan välittömästi, vaan usein lainaprosessiin sisältyy lainaneuvotteluja, joiden myötä lainaa ei saa nostettua tilille seuraavana arkipäivänä vakuudettoman lainan tavoin.
Kertaluonteinen yrityslaina sopii hyvin liiketoiminnan aloittamiseen tai yritykselle, jonka pääoman tarve on merkittävän suuri. Koska lyhennykset tehdään maksusuunnitelman mukaan, soveltuu yrityslaina myös sellaiselle yritykselle, joka ei kaipaa esimerkiksi lyhennysvapaan yrityslimiitin tarjoamaa joustavuutta.
Perinteisen yrityslainan hakuprosessi voi vaihdella suurestikin riippuen siitä, onko lainanmyöntäjänä rahoitusyhtiö vai pankki. Lainan hakeminen on kuitenkin lainanmyöntäjästä riippumatta usein vakuudetonta yrityslainaa hitaampi prosessi muun muassa lainalle annettavan vakuuden myötä.
Vakuudellista yrityslainaa haetaan usein, kun:
- Yrityksellä on tarve suuremmalle lainasummalle
- Lainaa ei ole tarvetta saada välittömästi
- Yrityksellä on mahdollisuus antaa lainalle jokin reaalivakuus
- Yritys täyttää tiukemmat luotonmyöntökriteerit
- Yritys haluaa suoraviivaisen kertalainan, jota lyhennetään maksusuunnitelman mukaan
Vakuudellista yrityslainaa käytetään esimerkiksi:
- Liiketoiminnan aloittamiseen
- Merkittävien investointien tekemiseen
- Yrityksen kasvuun tarvittavan pääoman kattamiseksi
- Yksittäisten hankkeiden rahoittamiseksi
Muunlaista lainaa yritykselle
Vakuudettoman ja vakuudellisen yrityslainan lisäksi yritys voi kerätä tarvitsemansa rahoituksen investointeihin tai toiminnan laajentamiseen esimerkiksi joukkorahoituksen avulla. Lainapohjaisella joukkorahoituksella sijoituksia kerätään markkinaehtoisesti sijoituksia tekeviltä yksityishenkilöiltä tai yrityksiltä, joille maksetaan korkoa tehdyn sijoituksen mukaan. Sijoitusten haalimiseen käytetään yleensä joukkorahoitusalustaa, joka tarjoaa yrityksille valmiita ratkaisuja ja veloittaa alustan käytöstä kiinteän maksun tai prosenttiosuuden sijoittajien tuotoista.
Osakepohjaisessa joukkorahoituksessa yritykseen sijoittavat yksityishenkilöt ja yritykset saavat sijoitustaan vastaan yrityksen osakkeita lainalle maksettavan koron sijaan. Velkapohjaisessa joukkorahoituksessa sijoittajat taas saavat sijoituksensa vastineeksi joukkovelkakirjoja. Yhtenäistä kaikille joukkorahoitusvaihtoehdoille kuitenkin on, että yritys voi lähestyä suurta määrää potentiaalisia sijoittajia kerralla ja kerätä näin tarvittavan rahoituksen nopeastikin useilta sijoittajilta. Joukkorahoituspalveluita tarjoavat sekä perinteiset pankit että joukkorahoitusalustat.
Yrityslainojen ja joukkorahoituksen lisäksi yritys voi hakea investointi- ja pääomalainaa valtion erityisrahoittaja Finnveralta. Finnvera-laina on pk-yrityksille tarkoitettu laina, jota voi hyödyntää kotimaisten rakennus-, kone- ja laiteinvestointien, energia- ja ympäristöhankkeiden, käyttöpääomatarpeiden sekä erilaisten omistusjärjestelyjen rahoittamiseen. Laina toimii usein pankkilainan lisänä ja sen vähimmäismäärä on 50 000 euroa.
Yrityksen perustaminen rahoitus
Toimintaansa aloitteleva yritys voi tarvita oman pääoman lisäksi ulkopuolista pääomaa, jotta yritystoiminta saadaan kunnolla käyntiin. Yritystä perustettaessa on yrittäjällä useita vaihtoehtoja rahoituksen saamiseksi. Yrittäjä voi lähteä liikkeelle esimerkiksi hakemalla rahoitusta omasta pankistaan. Mikäli lainalle vaadittavia vakuuksia ei kuitenkaan vielä löydy, voi Finnvera tässä tapauksessa mahdollistaa pankkilainan saamisen alkutakauksella, jota pankki hakee suoraan Finnveralta. Finnvera tarjoaa toimintaansa aloittaville yrityksille myös muita rahoitusratkaisuja, joita voi hakea sähköisen asiointipalvelun kautta.
Ennen yrityksen perustamista, tuleva yrittäjä voi hakea starttirahaa, joka on TE-toimiston myöntämä tuki aloittelevalle yrittäjälle toimeentulon varmistamiseksi. Yrittäjä voi myös etsiä yritykselleen pääomasijoittajan, eli bisnesenkelin tai pääomasijoitusyhtiön, joka sijoittaa rahaa yleensä omistusosuutta vastaan. Elinkeino- ja ympäristökeskukset (ELY:t) tukevat paikallisesti yritysten perustamista tarjoamalla rahoitusta ja avustuksia. Lisäksi, mikäli tähtäimenä on liiketoiminnan laajentaminen kansainvälisille markkinoille, Business Finland voi tarjota aloittavalle yritykselle rahoituspalveluitaan.