Verkkosivu ei tue käyttämääsi selainta

Verkkosivu ei tue käyttämääsi selainta. Lataa jokin seuraavista selaimista, jotta saat parhaan käyttökokemuksen Svean kotisivuilla.

Järjestelylaina 

Järjestelylaina 

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina on tarkoitettu sinulle, joka haluat tasapainottaa talouttasi ja järjestellä luottosi helpommin hallittavaksi lainaksi, ja se sopii hyvin ratkaisuksi myös ennen kuin velkajärjestely on ajankohtainen velkakierteen katkaisemiseksi. Mikäli sinulla on paljon velkaa, useiden lainojen aiheuttama huono kierre, maksuhäiriömerkintä tai ulosottovelkaa, voimme auttaa sinua saamaan taloutesi parempaan kuntoon lainojen yhdistelyyn tarkoitetun järjestelylainan avulla. Koska luottojen yhdistäminen onnistuu kätevästi järjestelylainamme ansiosta, maksat jatkossa kuluja ainoastaan yhdestä lainasta usean luoton sijaan. Yhdistä lainat siis kätevästi järjestelylainamme avulla, jolloin säästät lainakuluissa ja saat ammattitaitoista palvelua taloutesi vakauttamiseksi.

Huomenta Suomen Omat rahat käsitteli Järjestelylainaa

Paras järjestelylaina Svealta

Tarjoamamme järjestelylaina ei pidä sisällään ainoastaan velkojen yhdistelylainaa, vaan myös henkilökohtaista ja ammattitaitoista palvelua, jonka tavoitteena on, että teemme aidosti parhaamme auttaaksemme sinua eteenpäin kohti oman taloutesi vahvempaa hallintaa. Siksi jokainen järjestelylainahakemus pitää sisällään laajan taloustilanteen kartoituksen ja kaikki hakemukset käsittelee laina-asiantuntijamme. Emme siis myönnä automaattiseen luottoarvioon perustuvaa yhdistelylainaa, vaan kartoitamme jokaisen hakijan tilanteen yksityiskohtaisesti.

Meille on tärkeää, että pystymme tarjoamaan sinulle kokonaisvaltaisen palvelun, jonka avulla pystyt paitsi laskemaan lainakuluja lainojen yhdistämisen ansiosta, myös ottamaan tärkeitä askelia kohti tasapainoisempaa taloutta. Osana palvelua ja vastuullista lainojen järjestelyä hoidamme myös yhdisteltävien luottojen maksun suoraan aiemmille velkojille.  

Käsittelemme jokaisen hakemuksen yksilöllisesti ja hakijan kokonaistilannetta arvioiden, emmekä ainoastaan mahdollisia maksuhäiriöitä tuijottaen. Järjestelylaina voi siten olla taloutta tasapainottava laina luottotiedottomalle. Meillä on myös mahdollisuus tarjota lainaa ylivelkaantuneelle, jolloin yhdistelylaina toimii osana toimenpiteitä, joilla on mahdollista saada oma talous kuntoon.

Kartoitamme aluksi lainahakemuksen perusteella, onko meillä mahdollisuus auttaa sinua. Mikäli pääsemme eteenpäin, ottaa laina-asiantuntijamme yhteyttä velkojiin selvittääkseen lainan tarpeen tarkemmin. Tässä vaiheessa hän voi myös yrittää neuvotella velan osittaisesta anteeksiantamisesta tai kohtuullistamisesta muiden velkojien kanssa. Lopuksi asiantuntija tekee sinulle ehdotuksen velkojen maksusta ja laatii sinulle lainatarjouksen.

Laina-asiakkaaksi tultuasi voit kirjautua kotisivujemme kautta Minun Sivuni -palveluun, jossa voit seurata kätevästi lainasi tilannetta ja tarkastella sen tietoja. Luottojen yhdistäminen helpottaa siten myös luottojen seurantaa, sillä sen myötä sinun ei tarvitse enää seurata eri luotonmyöntäjiltä otettujen luottojen tilaa eri palveluista. Minun Sivuni -palvelumme avulla pysyt helposti ajan tasalla järjestelylainasi tilasta.

Nainen kuuntelee musiikkia rannalla.
Pyöreä kuva ihmisestä auringonlaskussa.

Vältä velkajärjestely ja maksuhäiriöt järjestelylainalla

Velkajärjestely on usein viimeinen keino veloista selviämiseen, kun kertyneiden velkojen maksamiseen ei tunnu löytyvän ratkaisua edes pitkällä aikavälillä. Ennen velkajärjestelyyn hakemista käydään läpi ensin kaikki muut mahdolliset keinot, jotta velat saataisiin maksettua tai järjesteltyä, joten velat ovat tässä vaiheessa edenneet useimmiten ulosottoon asti ja luottotietoihin on asetettu maksuhäiriömerkintä. Velkajärjestelyyn voi hakea vain lain määräämien ehtojen täyttyessä: hakijan tulee olla muun muassa vakiintuneessa elämäntilanteessa ja velan määrän tulee olla erittäin huomattava. Velkajärjestelyyn ei myöskään pääse yleensä kuin kerran.

Järjestelylaina onkin vaihtoehto velkajärjestelylle erityisesti silloin, kun velat eivät ole vielä edenneet ulosottoon ja siten maksuhäiriöitä ei ole ehtinyt syntymään. Velkojen yhdistäminen helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi, jota maksetaan takaisin sinulle sopivissa erissä, voi mahdollistaa sen, ettei tilanne ehdi mennä niin pitkälle, että velkajärjestely olisi ajankohtainen. Järjestelylainan ja asiantuntevan palvelun avulla sinun on mahdollista saada taloutesi parempaan hallintaan asteittain välttääksesi ulosoton ja maksuhäiriömerkinnän. Mikäli sinulla on jo ulosottovelkaa, tarjoaa lainan yhdistäminen helpotusta lainakuluihin ja henkilökohtainen palvelu tukea talouden vakauttamiseksi.

Lainojen yhdistäminen säästää kuluissa

Järjestelylainamme myötä velkasi yhdistetään yhdeksi lainaksi, josta maksat kuluja usean luoton sijaan. Koska maksat kuluja vain yhdestä lainasta, säästät luonnollisesti myös lainakustannuksissa. Velkasi yhdeksi kokonaisuudeksi järjestelevä yhdistelylaina voikin tarjota huomattavia säästöjä verrattuna siihen, että maksaisit jokaisesta luotostasi kuluja eri luotonmyöntäjille.

Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?

Kulutusluottojen yhdistäminen järjestelylainamme avulla saattaa olla hankalaa, mikäli tietyt luoton myöntämisen vähimmäisehdot eivät täyty. Siksi ennen lainahakemuksen täyttämistä suosittelemme tarkistamaan, että täytät lainan myöntämiseen vaaditut vähimmäisehdot. Näin vältyt turhalta vaivalta, jos yhdistelylaina ei ole tilanteeseesi soveltuva vaihtoehto, ja saat selville, mikäli jonkin ehdon täyttämiseen tulisi tehdä tiettyjä toimia ennen järjestelylainan hakemista. Lisäksi yhdistelylainan myöntämiseksi vaaditaan yhteisvastuullinen hakija, joka tulee täyttää myös tietyt vähimmäisehdot.

Käsittelemme jokaisen lainahakemuksen erikseen ja arvioimme yksilöllisesti jokaisen lainanhakijan tilanteen. Olethan meihin yhteydessä, mikäli olet epävarma vähimmäisehtojen täyttämisestä, sillä autamme mielellämme selvittämään mahdollisuutesi saada lainaa nopeasti jo ennen lainahakemuksen täyttämistä.

Pyöreä kuva naiselta joka kantaa halkoja.

Luoton myöntämisen vähimmäisehdot

Hyödynnämme järjestelylainan myöntämiseen vähimmäisehtoja, jotka suosittelemme käymään läpi ennen lainahakemuksen täyttämistä. Lainatarjouksen saamiseksi sinun tulee lainahakemuksen täyttämisen lisäksi läpäistä luottokelpoisuusarviomme. Saatamme myös edellyttää omaehtoista luottokiellon asettamista hakijoilta, joiden velkoja maksetaan pois.

Järjestelylainan myöntämisen vähimmäisehdot:

  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset vuositulosi ovat vähintään 18 000 euroa (ansiotulot tai eläke)
  • Työsuhteesi koeaika on päättynyt
  • Yrityksesi on toiminut vähintään kaksi tilikautta, mikäli olet yrittäjä
  • Olet asunut Suomessa viimeiset kolme vuotta
  • Mikäli olet kärsinyt peliongelmasta, on pelaaminen tullut loppua vähintään 6 kk ennen kuin lainan hakemista

Lainan yhteisvastuullinen hakija

Jotta järjestelylaina voidaan myöntää, tarvitaan lainalle yhteisvastuullinen hakija, joka täyttää asetetut vähimmäisehdot. Yhteisvastuullinen hakija on koko lainasummasta vastuussa kuin se olisi hänen oma lainansa. Täten lainasumma tulee näkymään yhteisvastuullisen velkavastuissa Suomen Asiakastiedon ylläpitämässä kulutusluottojen kyselyjärjestelmässä.

Järjestelylainan yhteisvastuullisen hakijan vähimmäisehdot:   

  • Yhteisvastuullinen on vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset vuositulot ovat vähintään 20 000 euroa (ansiotulot tai eläke)
  • Työsuhteen koeaika on päättynyt
  • Yritys on toiminut vähintään kaksi tilikautta, mikäli kyseessä on yrittäjä
  • Yhteisvastuullisella ei ole maksuhäiriömerkintää
  • Yhteisvastuullinen on asunut Suomessa viimeiset kolme vuotta
  • Yhteisvastuullisen maksuvaran tulee riittää hoitamaan sekä omat velat että mahdollisesti päähakijan velka. Näin ollen omaa velkaa voi olla kohtuullisesti esimerkiksi pankkilainan, autorahoituksen tai kulutusluoton muodossa.
Pariskunta selaa tablettia sohvalla.

Järjestelylainan hinnat ja yleiset tiedot

Järjestelylainasta maksettaviin kuluihin vaikuttaa muun muassa lainasumma, laina-aika ja luottokorko. Itse palvelu on kuitenkin sinulle maksuton. Laina-ajaksi sovimme usein 10 tai jopa 20 vuotta lainasummasta riippuen, jotta lainasta maksettava kuukausierä pysyy kohtuullisena, sillä haluamme varmistaa, että elämiseen jää sopivasti rahaa ja mahdolliset yllätykset omassa taloudessa eivät kaataisi lainanmaksukykyä. Sovitusta maksusuunnitelmasta huolimatta lainaa on aina mahdollista lyhentää ylimääräisillä lyhennyksillä.

Voit myös koska tahansa maksaa lainan kokonaan pois ilman ylimääräisiä kustannuksia, jolloin säästyy luonnollisesti osa lainan kokonaiskustannuksista. Kun järjestelylaina on auttanut sinut pahimman yli, suosittelemme, että arvioit uudelleen lainatarpeesi sekä mahdollisuutesi hakea esimerkiksi pankkilainaa, jolla voit hoitaa järjestelylainan loppuvelan kerralla.

Luottokorkoon vaikuttaa viitekorkona käytetty kolmen kuukauden Euribor: -0,54 % (1.4.2021).

Lainan korko:

  • 10,26 % - 19.99 %
  • 3 kuukauden Euribor vaikuttaa luottokorkoon, koron tarkastukset 1.1, 1.4, 1.7 ja 1.10
  • Suurin todellinen vuosikorko on 16,21% 

Lainan määrä: 2 000 - 60 000 euroa

Maksuaika: 2 - 20 vuotta

Avausmaksu: 0 euroa

Lyhennysväli: kuukausittain

Käsittelykulu kuukaudessa:

  • alle 5 000 € lainoille 5 euroa
  • yli 5 000 € lainoille 12 euroa

Huomautuskulu: 5 euroa

Halutessasi voit aina lyhentää osan tai koko lainan ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.

 

Näin haet järjestelylainaa

1

Ennen kuin haet, huomioi nämä järjestelylainan vähimmäisehdot:

  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Säännölliset vuositulosi ovat vähintään 18 000 euroa (ansiotulot tai eläke)
  • Työsuhteesi koeaika on päättynyt
  • Yrityksesi on toiminut vähintään kaksi tilikautta, mikäli olet yrittäjä
  • Olet asunut Suomessa viimeiset kolme vuotta
  • Mikäli olet kärsinyt peliongelmasta, on pelaaminen tullut loppua vähintään 6 kk ennen lainan hakemista
2

Täytä hakemus

Lataa ja tallenna tietokoneellesi lainahakemus ja valtakirja tai tulosta asiakirjat – täytä lataamasi tai tulostamasi asiakirjat huolellisesti. Hakemuksen viimeinen sivu ja valtakirja tulee täyttämisen jälkeen allekirjoittaa. Lähetä hakemus ja valtakirja liitteineen sähköisesti, joko skannaamalla tai ottamalla selkeitä kuvia sivuista ja liittämällä ne liitetiedostoksi, sähköpostiin fixlaina@svea.fi. Voit myös postittaa dokumentit osoitteeseen: Svea Ekonomi/Svea Direkt, Fix-laina, Mechelininkatu 1 a, 00180 Helsinki.

3

Hakemuksen tarkastus ja täydennyspyynnöt

Saatuamme hakemuksesi ja tarvittavat liitteet, käsittelemme ne mahdollisimman pian ja teemme alustavan päätöksen. Jos meidän on mahdollista olla avuksi, lähetämme sinulle alustavan tarjouksen lainasta sen hetkisiin tietoihisi pohjautuen. Voimme lisäksi pyytää sinulta lisätietoja jatkokäsittelyä varten ja kerromme ajankohdan, jolloin hakemuksesi lopullinen käsittely alkaa.

4

Hakemuksen käsittely

Kun lainahakemuksesi käsittely alkaa, olemme yhteydessä velkojiin ja selvitämme, paljonko velkasaldosi sillä hetkellä on. Joissain tapauksissa saatamme myös anoa velkojilta akordia velkasumman pienentämiseksi. Varmistamme myös työsuhdetietosi. Kun olemme saaneet selville velkojesi kokonaismäärän, teemme sinulle ehdotuksen lainojen poismaksusta ja vahvistamme lainatarjouksen todelliselle velkamäärälle.

Olemme myös yhteydessä yhteisvastuullisiin hakijoihin ja varmistamme, että he ovat ymmärtäneet, mitä tarkoittaa olla lainan yhteisvastuullisena. Saatamme myös pyytää hakijoita tekemään omaehtoisen luottokiellon lisävelkaantumisen estämiseksi. Pyydämme myös sinua ja muita hakijoita vastaamaan asiakkaan tuntemiskysymyksiin.

5

Lainatarjouksen allekirjoittaminen

Voit kirjautua sähköiseen palveluun verkkopankkitunnuksillasi, tutustua ja allekirjoittaa lainatarjouksen.

6

Lainan maksu

Saatuamme allekirjoitetun luottosopimuksen ja kaikki muut pyydetyt vahvistukset, maksamme sovitut velat velkojille sovittuna maksupäivänä.

Toimitamme sinulle muutaman päivän kuluessa tositteet poismaksuista.

Ota yhteyttä asiakaspalveluun

Saitko laskun tai perintäkirjeen tai haluatko kysyä lainasta?

Asiakaspalvelu auttaa