Laina voi kattaa arjen yllättävät menot tai pitkäaikaiset suunnitelmat

Publicerad keskiviikko 22 maaliskuuta 2023 10.00Laina

Lainan tarve voi nousta yllättäen. Joskus odottamaton arjen tarve, kuten uuden pesukoneen hankinta, auton hajoaminen tai muu kertaluonteinen arjen isompi lasku voivat olla perusteltu syy ottaa lainaa. Tai ehkä itse harkitset kulutusluoton ottamista ikimuistoisen elämyksen, kuten lomamatkan tai hääjuhlan, maksamiseen? Tarvitsetpa lainaa mihin tarkoitukseen tahansa, sitä on aina syytä ottaa harkiten. Oma talous tulee pitää tasapainossa ja elää varojensa mukaan.

Kulutusluotto eri käyttötarkoituksiin

Kuten nimi kertoo, kulutusluotto mahdollistaa kuluttamisen luotolla – joskin kulutusluotto on lähinnä isompiin, harkittuihin hankintoihin sopiva, eikä niinkään arjen päivittäiseen kulutukseen tarkoitettu kuluttajarahoitus. Kulutusluotto on suosittu tapa menojen rahoittamiseen, koska lainaprosessi on joustava ja rahan saa yleensä käyttöön nopeasti.

Kulutusluotolla voi siis suhteellisen vaivattomasti kattaa arjen isompia menoja, kuten huonekalujen hankinnan. Lisäksi kulutusluotto sopii pidempiaikaisten suunnitelmien toteuttamiseen, kuten veneen hankkimiseen. Katoitpa lainalla sitten arjen akuutin tarpeen tai toiveissasi kauan pyörineen ostoksen, luottoa ei koskaan kannata ottaa harkitsematta. Ennen kuin haet kulutusluottoa, tutustu muistilistaan.

Menojen rahoittamisen lisäksi kulutusluotto soveltuu myös lainojen yhdistämiseen. Jos sinulla on entuudestaan useita kulutusluottoja, osamaksuja tai luottokorttivelkoja, voi lainojen yhdistäminen kulutusluotolla tuoda sinulle säästöä. 

Minkälainen kulutusluotto sinulle sopii?

Vakuudeton laina yksin

Yleensä kulutusluotolla tarkoitetaan vakuudetonta lainaa, jolla voi kattaa niin äkillisiä menoja kuin harkittuja hankintoja. Voit hakea meiltä vakuudetonta lainaa korkeintaan 50 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia. Tällaisen vakuudettoman kulutusluoton hakeminen on helppoa ja nopeaa.

Vakuudeton kulutusluotto yhteisvastuullisen hakijan kanssa

Kulutusluottoa voi hakea myös yhteisvastuullisesti, toisen hakijan eli rinnakkaishakijan kanssa. Tällöin luottohakemuksen käsittelyssä huomioidaan hakijoiden taloudellinen tilanne kokonaisuutena, sillä molemmat lainanhakijat vastaavat lainan takaisinmaksusta yhdessä.

Vakuudellinen kulutusluotto

Vakuudettoman kulutusluoton lisäksi voit hakea meiltä myös vakuudellista lainaa aina 300 000 euroon saakka. Lainaan vaadittava vakuus voi olla omistusasunto, kiinteistö tai muu reaalivakuus. Vakuudellinen laina on yleensä edullisempi vaihtoehto kuin vakuudettomat lainat, joten sitä kannattaa ehdottomasti harkita, mikäli sinulla on vakuuksia käytettävissä.

Milloin kulutusluotto kannattaa?

Lainaa kannattaa aina hakea harkiten. Mieti, tarvitsetko rahat tilillesi heti kulutusluoton muodossa, vai voisitko sen sijaan säästää tarvittavan summan kuukausien saatossa – esimerkiksi me Svealla tarjoamme myös säästötilin huippukorolla. Kulutusluotto voi olla fiksu vaihtoehto, jos sillä voi helpottaa perheesi arjen toimivuutta esimerkiksi jokapäiväisessä käytössä olevan kodinkoneen rikkoutuessa.

Jos taas harkitun, tarpeellisen hankinnan sijaan aiot kulutusluotolla toteuttaa unelmamatkan tai rahoittaa arjen muita ylellisyyksiä, pysähdy hetkeksi miettimään, paljonko esimerkiksi matkan tai juhlien kokonaiskustannukset nousevat, kuinka pitkäksi aikaa sitoudut niiden maksamiseen ja ennen muuta: Miten se vaikuttaa talouteesi, jos lysti rahoitetaan lainalla säästöjen sijaan.

Onko kulutusluotto paras lainavaihtoehto?

Kulutusluotto on paras vaihtoehto monessa tilanteessa, mutta se ei silti ole paras mahdollinen lainavaihtoehto kaikkiin käyttötarkoituksiin. Ennen lainan ottamista eri lainavaihtoehtoja kannattaakin vertailla keskenään. Näin varmistat, että valitset oikeanlaisen ja oikean suuruisen lainan, josta et myöskään maksa liikaa.

Kulutusluotolla voi yhdistää olemassa olevat lainat yhdeksi lainaksi, jota on helpompi hallita kuin monta erillistä lainaa. Tällöin myös maksat kuluja vain yhdestä lainasta usean sijaan. Voit siis säästää lainakuluissasi kulutusluoton avulla.

Järjestelylaina voi olla sinulle kulutusluottoa parempi vaihtoehto lainojen yhdistämiseen, kun haluat tasapainottaa taloutesi. Voit yhdistää lainasi järjestelylainalla, vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä.

Kun olet löytänyt itsellesi sopivan lainatyypin, vertaile lainoja eri luotonantajien kesken. Muistathan lainoja vertaillessasi ottaa aina huomioon lainan kokonaiskustannukset.

Lainalaskuri auttaa hahmottamaan lainan tarpeen

Minkä suuruisen lainan tarvitset? Entä minkä pituista laina-aikaa olet kaavaillut? Kun syötät nämä tiedot lainalaskuriin, saat arvion haluamasi kulutusluoton kustannuksista. Ehdotettu kuukausierä auttaa sinua hahmottamaan, miten kulutusluotto vaikuttaa omaan talouteesi.

Kokeile lainalaskuria

Laskettuasi itsellesi sopivan lainan lainalaskurilla on aika tehdä lainahakemus.

Miksi kulutusluotto Svealta?

  • Pyrimme tarjoamaan sinulle markkinoiden parhaan kulutusluoton hintatakuulla.
  • Meiltä voit saada vakuudetonta lainaa 50 000 euroon asti. Meiltä voit lisäksi hakea lainaa paitsi yksin, myös yhteisvastuullisen rinnakkaishakijan kanssa – tällöin et vastaa lainasta yksin ja hakemusvaiheessa huomioimme sinun ja yhteisvastuullisen hakijan taloudellisen tilanteen kokonaisuutena.
  • Tarjoamme kulutusluotollesi mahdollisuuden lyhennysvapaalle ajanjaksolle, jolloin maksat vain lainasi koroista ja kuluista.
  • Meiltä haet lainaa helposti ja nopeasti netissä.
  • Ystävällinen ja nopea asiakaspalvelumme vastaa kysymyksiisi puhelimitse, sähköpostilla sekä chatissa.

Lainalaskurin käyttö kannattaa – selvität nopeasti sopivimman lainan

Lainaa ottaessasi sinulla on monta asiaa pohdittavana. Kuinka paljon tarvitset lainaa suunniteltua hankintaa varten – rahoitetaanko koko ostos lainarahalla vai onko sinulla jo osa säästettynä? Millainen kuukausierä istuu parhaiten omaan taloudenpitoosi niin, ettei homma mene liian tiukoille? Millaisella korolla lainaa voi saada? Olisiko parempi valita pidempi vai lyhyempi takaisinmaksuaika?

Säästötili tarjoaa korkoa rahoillesi

Säästäminen ja sijoittaminen kiinnostavat yhä useampia. Hyvä niin, sillä taloudellinen turva on yksi elämän tärkeistä asioista. Säästämiseen ja sijoittamiseen liittyviä tuotteita ja palveluita on kuitenkin erilaisia, joten mistä tietää, mikä tukee eri elämänvaiheissa juuri niissä omissa taloudellisissa tavoitteissa? Tässä artikkelissa käymme läpi, mikä on säästötili, mihin säästötilin korko perustuu ja miksi sinunkin kannattaa avata säästötili, jos sitä et ole jo tehnyt. 

Positiivinen luottotietorekisteri on odotettu apu luotonmyönnön tueksi

Suomessa on noin 390 000 maksuhäiriömerkinnän saanutta henkilöä, joista useimmilla on enemmän kuin yksi merkintä. Kotitalouksien ylivelkaantumisen estäminen kuuluu hallituksen ohjelmaan, ja yhtenä jarrutuskeinona hallitus onkin käynnistänyt hankkeen positiivisen luottorekisterin käyttöönotosta. Laki positiivisesta luottotietorekisteristä astui voimaan 1.8.2022 ja itse rekisteri otetaan käyttöön keväällä 2024. Kaikkien tahojen kannattaman rekisterin avulla luotonmyöntö tulee jatkossa perustumaan ajantasaisempaan tietoon lisävelkaantumisen estämiseksi.