Muistilista kulutusluottoa harkitsevalle

Julkaistu | Lainat

Kulutusluotosta puhuttaessa tarkoitetaan lainaa, joka on myönnetty kuluttajalle lainaksi tai muuksi taloudelliseksi järjestelyksi kuluttamista varten. Kulutusluottoja on olemassa vakuudellisia sekä vakuudettomia.

Kulutusluottoa otetaan yleensä arjen hankintoihin, kuten kodinkoneiden ja huonekalujen tai vaikka remontin rahoittamiseen. Se sopii kuitenkin rahoitukseksi myös muihin isoihin kertahankintoihin, esimerkiksi veneeseen, autoon tai lomamatkaan.

Asuntolainaan verrattuna kulutusluotto on lainana joustavampi ja nopeampi saada, sillä sen myöntökriteerit ovat kevyemmät ja summat pienempiä. Kulutusluotto ei myöskään ole sidottu hankintaan, vaan se on vapaasti käytettävissä.

Kulutusluottoa myös myönnetään nopeammin, vähemmin kriteerein ja pienempiä summia kuin asuntolainaa. Tyypillisesti suurin myönnettävä kulutusluotto on 50 000 euroa. Kulutusluottoa haetaan yleensä rahoitusyhtiöistä, mutta myös pankit myöntävät niitä.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluoton myöntämisen kriteerit ja hinnat vaihtelevat rahoitusyhtiöstä riippuen. Joskus pientä luottoa voidaan myöntää myös työttömille ja opiskelijoille. Yleensä hakijalla pitää olla myös luottotiedot kunnossa. On kuitenkin muistettava, että uusia luotonmyöntäjiä tulee koko ajan, minkä vuoksi hinnat ja myöntämisen kriteerit täytyy tarkistaa aina suoraan rahoitusyhtiöstä.

Svea Ekonomilla myönnämme kulutusluottoja 20-73 -vuotiaille henkilöille, joiden säännöllinen ansiotulo on vähintään 18 000 euroa vuodessa. Myös maksuhäiriömerkinnän omaava voi saada meiltä lainaa, kunhan merkintöjä on enintään kaksi ja ne on hoidettu.

Muistilista kulutusluottoa harkitsevalle

Kulutusluottoa ei kannata ottaa hetken mielijohteesta. Jos harkitset kulutusluoton ottamista, huomioi seuraavat asiat:

Mieti, miksi haet kulutusluottoa: Mikä on syy, miksi haluat hakea kulutusluottoa? Tarvitsetko uuden pesukoneen vai haluatko lähteä lomalle? Kartoita ensin, mihin tarpeeseen kulutusluottosi tulisi ja tarvitsetko sitä todella. Hae luottoa vain niin paljon, kun sitä oikeasti tarvitset.

Varmista maksukykysi: Selvitä nettotulosi ja vähennä pakolliset menosi summasta. Pakollisiin menoihin kuuluvat esimerkiksi asumisen kulut, ruokamenot, vakuutukset, sähkö- ja puhelinlasku. Laske menosi mieluummin hieman ylä- kuin alakanttiin. Näin varmistat, että selviät varmasti kulutusluoton takaisinmaksusta. Tästä löydät vinkkejä omaan taloutesi hallintaan.

Mieti, millainen kulutusluotto sopisi sinulle parhaiten: Kulutusluottoja on erilaisia, sopisiko sinulle esimerkiksi kertaluotto vai joustoluotto, jossa lainaa on nostettavissa sitä mukaa lisää, kun sitä maksaa takaisin? Ota selvää eri kulutusluottojen ominaisuuksista ja valitse sinulle parhaiten sopiva vaihtoehto.  

Kilpailuta luotontarjoajat: Ennen kuin teet valinnan kulutusluoton tarjoajasta, kannattaa tutustua vaihtoehtoihin ja kilpailuttaa rahoitusyhtiöitä. Näin varmistat, että saat parhaan mahdollisen lainan hyvään hintaan. Harkitessasi eri vaihtoehtoja, muistathan huomioida lainan kaikki kulut, kuten koron ja myös lainanhoitokulut. Vertaillessasi kannattaa aina katsoa myös eri lainojen todellisia vuosikorkoja. Lainalaskuri auttaa sinua hahmottamaan lainan kokonaiskustannuksia.

Tutustu luotonmyöntäjään: Tutustu huolellisesti rahoitusyhtiöön, josta aiot hakea kulutusluottoa. Olisi hyvä, että rahoitusyhtiössä on suomenkielinen asiakaspalvelu ja, että heidät tavoittaa helposti. Näin voit heti ottaa asiakaspalveluun yhteyden, jos haluat neuvotella uuden maksusuunnitelman tai sinulle tulee muuta kysyttävää. Lisäksi varmista, että sinulla on mahdollisuus maksaa lainasumma takaisin myös ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.

Harkitse, haluatko hakea lainaa yhteisvastuullisen hakijan kanssaMikäli mahdollista, kulutusluottoa kannattaa hakea yhdessä yhteisvastuullisen hakijan kanssa. Tällöin olette yhdessä vastuussa luotosta, jolloin esimerkiksi takaisinmaksuun liittyvät riskit ovat pienemmät. Tästä löydät lisää tietoa yhteisvastuullisen roolista lainan haussa

Julkaistu