Helpota talouden hallintaa järjestelylainan avulla

Julkaistu | Lainat

Velkakierteeseen voi joutua kuka tahansa, mutta onneksi siitä voi myös selvitä. Tässä kirjoituksessa kerromme, mikä on järjestelylaina ja miksi velkaantuneen ihmisen kannattaa harkita kyseisen lainan hakemista.

Useat eri lainat tekevät talouden hallinnasta vaikeaa. Omaa talouttaan on seurattava jatkuvasti, jotta pysyy perässä maksettavien lainojen kuukausimaksuista. Tämä vaatii myös jatkuvasti oman budjetin kartoitusta. Kun lainojen lyhennyksiä on maksettavana useita, korko- ja lainanhoitokulujen suuruus saattaa myös yllättää.

Tämä voi johtaa siihen, että tulot eivät riitä elämiseen ja lainojen lyhennyksiin, jolloin ihminen joutuu ottamaan uusia lainoja edellisten maksamiseksi. Viimeistään tällaisessa tilanteessa, järjestelylainan hakemista kannattaa harkita.

Mitä järjestelylaina tarkoittaa?

Järjestelylainan tarkoituksena on helpottaa velkaantuneen ihmisen elämää ja talouden hallintaa yhdistämällä useat eri lainat yhdeksi. Näin lainojen lyhennykset, lainanhoidon kustannukset ja korkokulut pysyvät maltillisina. Järjestelylainassa on otettu huomioon myös hakijan oma henkilökohtainen tilanne ja maksukyky.

Järjestelylainoja on erilaisia. Jossain järjestelylainoissa lainatilanteen purkaminen jää velkaantuneen henkilön vastuulle, ja toisissa lainanantaja hallinnoi alla olevia velkoja, maksaen lainat suoraan pois. Se, paljonko järjestelylainaa myönnetään, vaihtelee eri lainantarjoajien välillä.

Milloin järjestelylainaa voi saada?

Järjestelylainaa voidaan myöntää 20-65-vuotiaalle Suomen kansalaiselle, joka on asunut Suomessa vakituisesti viimeisen vuoden ajan, tai henkilölle, joka on asunut vakituisesti Suomessa viimeiset kolme vuotta.

Järjestelylainan hakijalla tulee olla säännölliset tulot, jotka tulevat esimerkiksi palkkatyöstä tai eläkkeestä. Tulovaatimukset vaihtelevat eri toimijoiden välillä.

Erilaisia kulutusluottoja ja -velkoja saisi olla enimmillään sen verran kuin järjestelylainaa voidaan enimmillään myöntää. Järjestelylainaa myönnetään yleensä vain, jos luottotiedot ovat kunnossa. Käytäntö kuitenkin vaihtelee lainan tarjoajasta riippuen. Järjestelylainan saaminen on siis mahdollista, vaikka hakijalla olisi maksuhäiriömerkintä.

Yleensä järjestelylainaa myöntävät tahot vaativat lainahakemukseen mukaan vähintään yhden yhteisvastuullisen henkilön, joka turvaa lainan takaisinmaksun, jos lainanhakijan oma maksukyky heikentyy. Yhteisvastuullinen on viime kädessä myös vastuussa järjestelylainan takaisin maksamisesta. Hän saa myös tiedon, jos lainan maksu on myöhässä. Yhteisvastuullisella ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.

Milloin järjestelylainaa ei myönnetä?

Tyypillisesti järjestelylainaa ei myönnetä rikosseuraamuksesta johtuvien velkojen maksamiseen. Lainan myöntäminen voidaan myös evätä, mikäli hakijan velkaantuminen jatkuu edelleen, tai jos lainojen yhteissumma ylittää järjestelylainan kattosumman, ja lainan myöntäminen ei tästä johtuen merkittävästi parantaisi velallisen tilannetta.

Järjestelylaina voidaan jättää myöntämättä myös tilanteessa, jossa lainanhakija on epärehellinen velkojensa todellisesta määrästä tai jos hänen työsuhteensa koeaika on vielä käynnissä.

Julkaistu