Factoring yritysrahoitus

Rahoita myyntisaatavat kätevästi factoringpalvelun avulla

Kysy meiltä lisää

Yrityksen rahoitus factoring rahoituksella

Mitä factoring on?

Factoring on rahoituspalvelu, jonka avulla yrityksen myyntisaatavat saadaan heti rahaksi. Kansainvälisesti factoring mielletään usein yleiskäsitteenä kaikille laskurahoituksen eri muodoille, joissa myyntisaatavien rahoitus hoidetaan joko niitä myymällä, tai niin että ne toimivat rahoituksen vakuutena.

Factoring toimii niin, että rahoitusyhtiö ottaa yrityksen laskutuksen hallinnoitavakseen, eli yrityksen laskutus kiertää kokonaisuudessaan rahoitusyhtiön kautta – factoring rahoitus on siis tapa paitsi rahoittaa laskut ja kotiuttaa myyntisaatavat nopeammin, myös palvelu, joka vapauttaa esimerkiksi yrityksen henkilöstöresursseja muulle työlle.

Factoring on monipuolinen laskurahoitus-palvelu

Siinä missä laskusaatavien ostossa rahoittaja nimenmukaisesti ostaa laskut, on factoring rahoituspalvelu, jossa myyntisaatavia vastaan myönnetään luottoa osasta myyntisaatavien arvosta heti. Loppuosan yritys saa loppuasiakkaan maksettua laskunsa. Factoring on siitä helppo yritysrahoitus, ettei sitä varten useimmiten vaadita muita vakuuksia myyntisaatavien sekä mahdollisen henkilötakauksen lisäksi – näin yrityksellä ei tarvitse olla reaalivakuuksia käytettävissä tätä laskurahoitusta varten.

Kuten muutkin laskurahoituspalvelut, nopeuttaa myös factoring varojen kotiutumista – tämä helpottaa yrityksen juoksevien kulujen maksamista, investointien tekemistä ja myös satunnaisten erien hoitamista.

Factoring rahoitus tarjoaa parhaimman hyödyn yritykselle, jolla on mahdollisuus siirtää kaikki myyntisaatavat rahoitettavaksi. Yritykselle optimaalisin tilanne on siis se, että yritysrahoitus on tarpeen, ja että laskutus on jatkuvaa ja suhteellisen tasaista. Laskutusta saa mieluusti olla paljon sekä kappalemääräisesti, että liikevaihdollisesti. Jos laskutus on enemmän satunnaista, ja tarpeena on rahoittaa yksittäisiä laskuja, on laskujen myynti usein sopivampi vaihtoehto.

Factoring-rahoitusta hyödyntävälle yritykselle voi myös olla hyödyksi tuntea asiakkaansa hyvin, sillä factoring palvelu eroaa laskujen myynti -palvelusta siten, että luottoriski säilyy useimmiten yrityksellä itsellään, eikä siirry rahoitusyhtiölle.

Lue lisää siitä kenelle factoring-rahoitus sopii

vaaleansininen tausta

Yritysfactoring sopii hyvin yritykselle joka laskuttaa tasaisesti ja paljon.

Factoring kirjanpidossa

Factoringia hyödyntävä yritys saa rahoitusyhtiöltä factoring-luottoa myyntisaamisiaan vastaan. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, ettei myyntisaamisia myydä rahoitusyhtiölle, kuten laskujen myynti -palvelussa, vaan saamiset toimivat luoton vakuutena.

Yrityksen rahoitus factoringilla on kirjattava kirjanpitoon tietyllä tavalla, ja sitä varten on usein kannattavaa perustaa kirjanpitoon erillinen tili factoringsaamisille. Rahoituspalveluiden myynti on arvonlisäverolain mukaan arvonlisäverotonta toimintaa (Arvonlisäverolaki 1501/1993, 41-42 §). Factoringrahoituksessa lainan korko, limiittiprovisio ja prosentuaalinen palkkio ovat verovapaita. Laskun käsittelykulut ovat sen sijaan arvonlisäverollisia kustannuksia.

Yrityksen rahoitusyhtiöltä saama factoring-luotto ei ole myyntisaamisten lopullinen suoritus ja siten myntisaamiset on esitettävä taseessa siihen asti, että loppuasiakas on maksanut laskun rahoitusyhtiölle.

Yksittäisen laskun myyminen

Factoring-rahoituksen joustava sisarus, laskujen myynti, tulee kysymykseen erityisesti silloin, kun kaivataan vaihtelevampaa laskurahoitusta, eikä välttämättä haluta sitouttaa koko saatavakantaa rahoitusyhtiöön. Näiden kahden yritysrahoituspalvelun oleellisin ero on, että factoringissä yritys kantaa riskin, kun taas laskujen myynnissä rahoitusyhtiö ostaa laskun ja siten ottaa riskin kannettavakseen. Factoring sopii hyvin rahoitusmuodoksi yhdelle yritykselle, kun taas laskujen myynti sopii paremmin toiselle. 

Laskujen myynti onkin erinomainen vaihtoehto factoringille – lue lisää siitä miten laskujen myynti rahoitusyhtiölle toimii.

Laskun myynti perintätoimistolle

Laskurahoitus onnistuu laskuille, jotka eivät vielä ole erääntyneet. Jos yrityksen myyntisaatavat ovat jo erääntyneet, ja ne tulisi saada kotituettua, on perintä siihen sopiva ratkaisu.

Tutustu perintäpalveluumme yrityksille

Meistä_hero_maisema

Svea rahoitusyhtiönä

Rahoitusyhtiö Svea on osa ruotsalaista konsernia, joka perustettiin jo vuonna 1981. Suomessa Svea on toiminut jo liki 20 vuotta.

Rahoitusyhtiönä meillä on tarjota yrityksille joustavia ja ketteriä rahoituspalveluita –  esimerkiksi tarjoamamme yrityslainaa voi hakea ja hallinnoida helposti ja nopeasti verkossa.